房贷的计算方式主要有两种：等额本息和等额本金。下面是这两种计算方式的详细说明：

房贷是怎么计算的

等额本息计算方式

等额本息还款法是指每月还款金额固定，其中包括本金和利息，且每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

计算公式：

```

每月还款金额 = [贷款本金 月利率 （1 + 月利率）^还款月数] [（1 + 月利率）^还款月数 - 1]

```

等额本金计算方式

等额本金还款法是指每月偿还的本金固定，利息根据剩余本金计算，因此每月还款额会逐渐减少。

计算公式：

```

每月还款金额 = （贷款本金 还款月数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额） 月利率

```

举例说明

假设贷款金额为10万元，年利率为5%，贷款期限为3年：

等额本息计算：

```

每月还款金额 ≈ 3042.19元

总利息 ≈ 8518.84元

```

等额本金计算：

```

首月还款金额 ≈ 3236.11元

之后每月递减，总利息 ≈ 8125元

```

注意事项

在选择还款方式时，等额本息适合收入稳定、希望每月还款额固定的借款人；

等额本金适合收入较高、希望总利息支出较低的借款人；

贷款人在还款前应了解具体的还款方式和相关条件，并合理规划自己的收支。