公积金贷款是工薪族购房的首选，然而，当夫妻携手申请公积金贷款时，决定谁是“主贷人”并非易事。选择任意一方作为主贷人，其实并非等同。

夫妻共同购房：如何确定公积金贷款的‘主贷款人’身份

首先，我们来澄清“主贷人”的定义。在住房贷款合同中，通常只有夫妻一方被列为“贷款人”，另一方则作为“共同贷款人”参与贷款。需要注意的是，“共同贷款人”除了必须是“贷款人”的直系亲属（夫妻、父母、子女）外，还需是抵押房产的共同所有者。

那么，如何选定“主贷款人”呢？

1. 选择首付能力更强、经济更稳定的一方，以便获得更高的贷款额度。

2. 选择年龄较小的一方，以便获得更长的还款期限。

3. 选择信用记录更佳的一方，因为不良信用可能影响银行贷款审批。但需注意，即使主贷人信用良好，共同还款人信用有问题也可能影响贷款审批。

选择合适的主贷人，有助于申请到更高额度和更长年限的贷款。

为何要选定“主贷人”？

这关系到未来的还款责任。夫妻共同贷款时，银行通常要求购买住房抵押贷款综合保险，该保险涵盖以下两个方面：

1. 财产损失保险，即在抵押房产遭受火灾、自然灾害等损失时，由保险公司承担损失。

2. 还贷保证责任险，主要保障“主贷人”，若贷款人意外身故或伤残，保险公司将承担剩余还款责任。

有人疑问，若合同上没有自己的名字，房产是否与自己无关？事实上，婚后取得的共同财产和债务，无论是否是主贷人，都有偿还贷款的义务。

婚姻破裂后，债务如何承担？

若夫妻离婚，房产归一方所有，此时另一方才能提出变更贷款人的要求，解除还款义务。认为未参与贷款合同就无需继续还款，是对住房贷款的误解。

因此，夫妻在选择主贷人时要谨慎，以备房产遭遇意外时，保险公司能承担剩余贷款。同时，共同贷款可减轻生活负担，提高生活质量，但确定主贷人时务必注意上述细节，降低风险。

设立“共同参贷人”的目的是为了提高贷款额度。目前许多银行在审批住房贷款时，要求每月还款额不超过贷款人月收入的一半。