在当代社会，房产已成为人们生活的支柱之一，与“未来”的重要相提并论，它牵动着无数人半生的积蓄。然而，目前房价的飙升让众多年轻人背负上了沉重的购房压力，贷款购房成了普遍现象，甚至成为社会购房的主导模式。尽管“无债一身轻”是中华民族的传统理念，但面对现实，不少人在经济条件允许的情况下，倾向于提前还清房贷。那么，关于房贷等额本金方式下，15年、20年、30年哪种更为划算，以及提前还款的最佳时机，我们特邀了一位银行业内人士来为我们解答疑惑。

房贷等额本金策略：15年、20年、30年哪种更划算？银行专家买房选哪款？

实际上，贷款期限的长短应视个人情况而定。若借款人收入稳定且较高，选择短期贷款更为合适，因为贷款时间越短，所需支付的利息就越少。关于等额本金还款方式，它又被称为利随本清或等本不等息还款法，相较于等额本息，等额本金的总利息较低，因为其还款金额逐月递减，意味着每月还款额不同，贷款总额平均分配到还款月数，并加上上一次还款后剩余本金的利息，形成每月的还款额，这种方式的初期还款压力较大。

考虑到等额本金还款初期压力较大，若近期收入不稳定，不建议上班族提前还款。对于追求高品质生活的人来说，提前还款同样不是一个好选择，因为每月还款额的减少可能会影响生活质量，而且目前银行贷款利率相对较低，提前还款并不划算。但对于资金充裕，希望早日摆脱“房奴”身份的人来说，建议在五年内考虑提前还款。如果选择等额本息还款法，则需在八年左右提前还款。

此外，若有公积金，建议待公积金额度充足后转为公积金贷款，以节省利息。提前还款并非随心所欲，需在贷款期限内、贷款发放满一年后，得到银行同意，方可书面申请提前归还部分或全部贷款。银行处理这项业务通常需要2至7个工作日，以避免违约金。具体情况还需参照银行公告及签订的合同协议。全部贷款偿还后，别忘了从保险公司、税务部门追回应得的款项；同时，还清房款后，应及时到税务部门办理退税手续。

总结来说，关于房贷等额本金15年、20年、30年哪个更划算，需根据个人经济状况决定。虽然现在很多人主张贷款期限越长越好，但这并非绝对，选择适合自己的才是关键。至于提前还款的时机，还是建议尽早为好，若有提前还款计划，最好在五年内完成。