一、开发商在房屋按揭中的角色

在房屋按揭流程中，虽然购房者将房产抵押给银行，但由于大多数房产是期房，银行通常要求开发商为购房者提供一段时间的担保。有些银行甚至要求开发商在整个贷款期间承担连带保证责任。在此过程中，银行是债权人，购房者是债务人，开发商则扮演担保人的角色。

探讨房屋按揭贷款中开发商担保的必要性

二、解读按揭贷款

按揭贷款实质上是购房者将房产权益转让给债权人，作为偿还债务的保障。一旦贷款全部偿还，债务解除，房产归购房者所有，抵押品的封条也随之解除。因此，按揭是一种通过转让房产权益来确保债务偿还的法律行为，类似于大陆法的让与担保。房屋建设完成后，按揭贷款即转变为房产抵押。

三、按揭贷款担保的特色

按揭贷款的担保方式包括两个阶段、三方参与主体和四种法律关系。两个阶段分别是：贷款开始至房屋取得所有权证并完成抵押登记；抵押合同生效后至贷款结束。开发商在第一阶段承担连带保证责任。三方主体包括购房者、贷款银行和开发商。四种法律关系涉及购房者与开发商的买卖关系、购房者与银行的借贷关系、购房者与银行的抵押关系、开发商与银行的保证关系。

四、按揭贷款担保的效力

在银行取得抵押权凭证之前，若购房者违约不还款，银行有权要求开发商履行保证责任。开发商在偿还购房者全部贷款后，可通过协商或其他途径向购房者追偿。

五、按揭法律关系的剖析

商品房按揭涉及的主体包括购房者、银行和开发商，三者之间的法律关系较为复杂：

1. 开发商与银行之间是合作关系，银行在办理按揭业务前通常与开发商签订协议。

2. 购房者与开发商之间是商品房买卖关系，双方签订买卖合同并约定按揭付款方式。

3. 银行与购房者之间是借贷关系，购房者向银行申请抵押贷款。

4. 购房者与银行之间是抵押关系，购房者将所购房屋抵押给银行。

5. 开发商与银行、购房者之间是担保关系，开发商为购房者提供阶段担保。

6. 购房者、银行与保险公司之间是保险关系，购房者需为抵押物投保并指定银行为第一受益人。

7. 开发商与银行之间存在回购关系，包括开发商在购房者取得房产证前解除买卖合同和按条款约定回购购房者的房屋。