房贷的五种常见还款方式包括：一次还本付息、等额本息、等额本金、宽限期还款以及其他方式（如等比累进还款、等额累进还款、增本减息法等）。在众多方式中，等额本息和等额本金因其能在不同程度上减轻借款人还款压力、节省利息支出而备受青睐。

深入解析等额本息还款：买房还款策略对比分析

一、等额本息还款解析

等额本息还款，即借款人每月偿还相等金额的贷款本息，其中利息的计算基于月初剩余本金。将贷款本金与利息总额合并，均匀分配至还款期内的每个月。随着时间推移，每月还款中的本金比例逐渐增加，利息比例相应减少。

二、等额本息还款计算示例

计算公式为：[贷款本金月利率(1+月利率)^还款月数][(1+月利率)^还款月数-1]。例如，借款人获得20万元房贷，期限20年，月利率4.2‰，每月还款额为1324.33元。分解来看，首月利息为840元，本金还款484.33元，逐月递减。

三、等额本息与等额本金优劣对比

1. 等额本息还款：优点在于还款压力均匀，适合收入稳定但前期经济压力较大的借款人；缺点是利息总支出较高。

2. 等额本息与等额本金区别：等额本息便于借款人掌握，每月还款额固定，有利于家庭财务规划；等额本金则随本金递减，利息支出逐渐减少。

3. 等额本息还款适用人群：适合收入稳定、无提前还款计划的借款人。

四、贷款利息的决定因素

利息的计算取决于资金的实际占用时间和金额大小，与还款方式无关。利息=资金额利率占用时间。因此，选择适合自己的还款方式最为关键。