房贷款风险加大，所谓的“风险可控”不能成为逃避责任的借口

根据最新公开的上市银行年度报告，截至2024年末，国有四大行的房地产不良贷款余额均较年初有所增加。其中，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行的房地产不良贷款率分别达到4.79%、3.39%、5.05%、1.85%，较年初分别上升2.47个、1.58个、0.37个和0.54个百分点。

不良贷款率上升，是银行贷款风险增加的最直观信号，特别是工商银行和中国银行的不良率逼近或超过5%，这并非乐观迹象。令人费解的是，以往在房地产贷款中占据主导地位的建设银行，其房地产贷款不良率却维持在1.85%的较低水平，这背后是否意味着银行业务范围的重新划分？

涉房贷款不良率上升引发金融风险担忧

银行业务开放后，各大银行不再像过去那样有明确的业务分工，而是根据实际需求灵活调整业务布局。在业务开放初期，银行网点激增，市场竞争激烈。然而，随着竞争的加剧，一些网点效益下滑，经营难以为继，导致网点裁撤。网点布局刚刚趋于合理，新的问题又浮现，即信贷资金投向问题。银行在房地产贷款上的盲目投放，导致了不良贷款率的激增。

实体经济的不良贷款率上升可以理解，因为外部经济环境充满不确定。但房地产行业受到中央政策的严格调控，银行在此背景下继续增加涉房贷款，发放大量购房贷款，原因何在？尽管中央政策要求信贷资金重点支持实体经济，但涉房贷款增长依旧迅猛，房地产板块成为市场热点。银行为何不遵循中央政策，反而大力支持房地产？

以工商银行为例，其房地产贷款不良率高达4.79%，远超全部贷款不良率的1.42%，这一现象不容忽视。在决策层适度放松对房地产市场调控的情况下，银行房地产不良贷款的潜在风险令人担忧。

银行应当合理支持房地产业，而非盲目和无序地投入。房价快速上涨、开发企业高负债、房地产市场风险增加，与银行的过度支持不无关系。因此，面对银行房地产贷款不良率的上升，监管部门应严格问责，对违反中央“房住不炒”定位的银行进行追责，必要时应追究刑事责任。