10月25日，我国各大银行将启动对合规存量房贷利率的集中调整。随着新旧房贷利率差距的缩小，提前还款现象逐渐减少。与此同时，一系列房地产市场政策组合拳的推出，使得房产交易市场逐渐回暖，银行也相应加快了个人住房按揭贷款的审批与发放速度。

存量房贷提前还款速度减缓 按揭审批流程优化实现当日快速完成

房贷调整系统升级

提前还款减缓

10月17日，中国人民银行副行长陶玲在国新办发布会上预测，大部分存量房贷利率将在10月25日完成调整，借款人可在10月26日通过贷款银行的指定渠道查看调整结果。

近期，多家银行纷纷更新了房贷调整系统，通过短信等方式通知借款人关注调整情况，部分银行已公开调整后的利率，便于借款人查询。

事实上，业界普遍认为，存量房贷利率与新发房贷利率差距扩大是导致提前还款的原因之一。随着存量房贷调整政策的实施，提前还款趋势有所放缓。

“过去一段时间，存量房贷提前还款的规模较大，但自从存量房贷利率调整政策公布后，许多人选择等待，据我们了解，有些客户甚至将原本计划提前还款的资金投入了股市。”一位国有大行的地方分行人士透露。

然而，东部某省的一位国有大行人士表示，分行每周都会统计提前还款数据，近期提前还款申请量变化不大，没有明显的增减。

市场分析人士指出：“政策效果可能需要一段时间才能显现，且不同城市的情况存在差异。由于楼市调控政策松绑的先后顺序不同，此次存量房贷调整幅度最大的是一线城市，其他城市的利率差距不如一线城市明显。另外，多数城市已取消新发房贷利率的下限，一些城市首套房贷利率甚至降至2.9%，与公积金贷款利率相差无几。如果新发贷款利率与存量房贷利率差距仍然较大，借款人仍有提前还款的动机，这也是监管部门要求出台存量利率动态调整机制的原因。”

据了解，在提前还款高峰期，申请等待时间较长。目前，许多地区的提前还款排队时间已有所缩短。北京的一位借款人李先生表示：“我在银行App上提交申请后，第二天就通过了审批，原本预计需要一个月才能扣款，但不到一个月，银行工作人员就联系我询问是否可以在10月13日扣款，速度比我想象的要快。”

上述国有大行地方分行人士也表示，目前提前还款流程较为顺畅，速度有所提升。不过，有银行网点信贷经理指出，分行和总行会控制提前还款的节奏，即使是同一城市，不同网点的提前还款排队时间也可能有所不同，因此会出现需要在手机端“抢额度”的情况，或者要求超过一定金额的还款必须到线下办理。

房贷审批、放款速度加快

在调整或取消购房限制、降低贷款利率、首付比例以及存量房贷利率等一系列房地产政策组合拳的推动下，房地产市场成交量呈现回暖迹象。

根据中指研究院的统计数据，10月第二周，房地产市场整体成交量环比上升，一线城市成交量涨幅领先，达到73.55%。其中，深圳、广州、北京的环比涨幅均超过100%，深圳更是以314.9%的涨幅位居首位。二线城市的成交量也实现了31.04%的环比增长。市场信心逐渐恢复，购房者入市意愿增强。

抓住楼市回暖的机遇，许多银行加快了个人住房按揭贷款的审批和放款速度。据了解，目前在北京，按揭贷款最快当天即可完成审批，一周左右即可放款。

实际上，不仅是商业个人住房按揭贷款，公积金贷款流程也得到了优化。10月15日，北京住房公积金管理中心发布通知，对符合贷款申请政策的借款人，如二手房已出具房屋评估结果，或新建住房已完成项目勘查并确认楼栋封顶，网点可在当天完成初审、复审及面签。

此外，组合贷款的审批流程也由原来的“中心先受理、银行后审批”串联模式，优化为“中心与银行同步审批”的并联模式，使得从申请到放款的时间大幅缩短，由原来的一个多月甚至更长时间，缩短至平均10个工作日左右，最快可在3个工作日内放款。

一位股份行四川省分行的负责人证实，目前银行的流程已经“不能再快”，但由于该行在当地无法开展公积金贷款，无法提供组合贷款，因此在市场份额上“有些吃亏”。