依法治市再升级，关注房贷利率新变革

央行新政：统一房贷政策，全面下调利率，不再区分首套与二套房

中国人民银行今日发布新公告，优化商业个人住房贷款利率定价机制，为符合条件的存量房贷提供重新约定加点幅度的机会，旨在进一步降低存量房贷利率。同时，市场利率定价自律机制发出倡议，要求商业银行在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷进行批量调整，确保利率水平更贴近全国新发放房贷利率，预计平均降低0.5个百分点。

为应对房地产市场供需新态势，此次调整不再区分首套与二套房贷（特定城市政策除外），旨在引导存量房贷利率向全国平均水平靠拢，减轻借款人利息负担。中国人民银行将引导商业银行批量下调存量房贷利率。

本次调整释放积极信号，一方面提振居民消费，另一方面稳定房地产市场。此次调整相当于为存量房贷家庭提供保障，有助于房地产市场稳定发展，避免对居民消费造成影响。

关于存量房贷利率的调整时间和方式，市场利率定价自律机制已发布《倡议》，明确商业银行应在2024年10月31日前完成批量调整，将利率较高的存量房贷降至全国平均水平。此次调整覆盖首套和二套房贷，去年已调整过的房贷也在调整范围内。

商业银行需尽快完成合同变更和系统改造等准备工作，确保调整工作按时完成。多家银行已表示将于10月12日发布具体操作公告。

批量调整后，借款人利率将降至何种水平？由于重定价日不同，利率有所差异，但总体将降至全国新发放房贷利率附近。预计平均降幅约为0.5个百分点，具体合同利率各有不同。

购房者能节省多少利息？以100万元、25年期的房贷为例，若利率从4.4%降至3.55%，每年可节省约5600元利息。预计政策将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，每年节约支出1500亿。

专家表示，此次调整将减少提前还贷现象，有利于银行稳定贷款规模和提高贷款质量。同时，银行净息差有望保持基本稳定。

此外，中国人民银行还建立了存量房贷利率渐进有序调整的长效机制，未来新发放房贷利率若继续下降，借款人可申请调整存量房贷利率至新发放房贷利率水平附近。