房贷市场近期持续缩紧，不少购房者心存疑惑：尽管是在去年底购房，但今年才完成网签，原本银行承诺的最低8.5折利率，因新政策出台而调整为9折，导致利息增加十几万，这样的做法是否合理？

买房贷款必看：四要点助您避免多花十几万冤枉钱！

事实上，关于网签时间以及购房贷款的诸多细节，购房者往往不够重视，直到问题出现才追悔莫及。以下是一些购房冷知识，助你顺利购置房产。

1. 网签时间影响政策适用

购房者的网签时间决定了是按照新政策还是旧政策执行，无论是商业贷款还是公积金贷款。例如，某城市公积金中心规定自5月9日起实施“认房又认贷”政策，拥有房产或贷款记录的购房者，再次购房不再视为首套。

举例说明：小李已有一套住房，计划使用公积金购买第二套，若在5月9日前完成网签，则仍可享受首套房优惠。

若网签时间晚于新政策实施，则只能按新政策执行，银行的做法并无不妥。需要注意的是，银行对房贷利率的调整也有适应期，新政策公布后，各家银行需等待总行文件通知才能执行，因此有时会出现新政初期仍有购房者享受旧政策优惠的情况。

2. 网签价、成交价、评估价、过户指导价各不相同

网签价、成交价、评估价虽都与价格相关，但各有其定义和作用。

- 网签价：房屋在住建委网站备案和公示的价格，不低于区域最低过户指导价，最高可达合同价的90%-95%。

- 成交价：买家实际支付给卖家的房款金额，即合同中的房屋价格。

- 评估价：银行委托评估机构得出的房屋价格，通常低于成交价，影响贷款额度。

- 过户指导价：根据房屋用途、建造年代等因素决定，是二手房交易缴税的基准价，不同区域、小区、楼层都有所不同。

例如，王先生购买了一套60平方米的房产，成交价200万，最低缴税和过户价格为每平方米2万元，最终按120万的网签价交税。

3. 提前还贷需重新签订购房合同

提前还款分为全部还清和部分还清两种方式。部分还清又分为缩短贷款年限和减少月还款额两种方式。选择缩短贷款年限虽能节省利息，但需重新签订贷款合同，并按最新利率执行。

4. 以未成年子女名义买房也受限

家庭购房评估首套房或二套房时，以家庭为单位。若子女未成年，父母作为监护人，家庭已有房产，即使以子女名义购房，也视为二套房。银行在审批贷款时会查询未成年子女名下房产情况，若父母将房产过户给子女再购房，同样认定为二套房。