房贷变经营贷？当心落入圈套！

经营贷转回房贷？注意陷阱！提防“钱房两空”！

在房贷利率高于4%的年代，房贷与经营贷之间的显著利差吸引了不少购房者和投资者冒险转换贷款类型。近期，众多银行宣布将降低现有房贷利率，中国人民银行亦公布新的贷款市场报价利率，1年期为3.1%，5年期以上为3.6%。以深圳为例，房贷利率降至首套3.15%，二套3.55%，而经营贷利率普遍在2.8%至3%之间，利差已大幅缩小。

市场上有传言称可将经营贷重新转为房贷，但必须警惕，这种转换本质上属于违规操作。深圳一家信贷公司的黄经理透露，许多购房者因经营贷到期，面临续贷难题，想要转为房贷。然而，房价下跌导致评估价降低，续贷额度和首贷额度相差悬殊，购房者可能面临无法续贷、一次偿还巨额贷款甚至房产被拍卖的风险。

有银行员工透露，在评估价降低的情况下，通常要求客户降低续贷额度或转向其他银行。购房者普遍倾向于选择房贷，因为房贷利率已大幅下降，还款期限更长。市场上流传的所谓经营贷转房贷模式，实际上涉及复杂的房产交易和额外费用，且风险巨大。

多位银行经理明确表示，目前并无经营贷转房贷的政策，相关操作风险极高。法律专家王玉臣警告，经营贷转回房贷可能面临“钱房两空”的风险，还可能泄露个人信息，情节严重者可能承担刑事责任。

王玉臣强调，银行贷款有明确用途，不得挪作他用。经营贷是针对中小企业的一项优惠措施，购房者非法转换贷款类型可能导致合同终止，面临停贷或提前全额还款的风险，同时影响个人征信。

尽管监管部门严禁信贷资金违规流入房地产市场，但仍有购房者接到中介经营贷置换房贷的电话。广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉建议，金融机构应加强贷前和贷后审查，经营贷投放应更多关注实体经营户的现金流，同时房贷利率仍有进一步下调的空间，以降低违规使用经营贷的动机。