聚焦贷款记录：在“认贷不认房”的政策下，关键在于“贷”字。此政策不依据家庭持有房产的数量来判定，而是以贷款历史及偿还状况为依据。若存在未偿还的贷款，则再次购房会被视作第二套或以上房产。反之，若无贷款记录或贷款已结清，即便拥有多套房产，新的贷款也将按照首套房的标准执行。在此政策下，判定第二套房的情形包括：

深入解析‘认贷不认房’政策背后的含义与影响

1. 贷款购买一套房，贷款未结清，再次贷款购房视为第二套。

2. 名下有两套住房贷款记录，一套已还清，一套未还清，再次贷款购房按第二套房标准执行。

3. 夫妻双方婚前各自使用商业贷款和公积金贷款购房，婚后若婚前贷款已还清，银行将根据具体情况调整贷款利率；若未还清，则按第二套房计算。若双方婚前均使用商业贷款且未还清，则按第三套计算。

聚焦房产数量：在“认房不认贷”的规则中，重点在于“房”字。购房者二次购房时，通过查询当地房屋登记系统，只要名下有房产，不论贷款是否已还清，均按第二套房处理。若名下无房产，或购房后又出售导致名下无房，则按首套房认定。在此过程中，不考虑银行贷款记录及偿还情况，一切以房产数量为准。

双重标准：在“认房又认贷”的情境下，对购房者而言是最不利的。该政策下，购房者在买房时，若通过当地房屋登记系统和银行征信系统发现名下有一套房产或有贷款记录，均会被认定为非首套房，需按照第二套房的首付比例和贷款利率执行。