公积金贷款政策中，针对首次购房与二次购房的利率设置有所差异。通常情况下，第二套房的公积金贷款利率将在首套房的基础上增加10%，即由3.25%提升至3.575%。尽管提高了10%，但这一利率仍远低于商业贷款，对符合条件的职工而言，是一笔划算的交易。

公积金贷款：首套房与二套房利率差异解析

关于首套房与二套房的认定，有以下几点需要注意：

1. 若个人之前使用商业贷款购房并已结清贷款，再次申请贷款购房时将被视为首套房；若贷款尚未结清，则视为二套房。若个人名下有两套商业贷款购房记录，其中一套已还清，另一套未结清，此时再次申请贷款将被认定为二套房或以上。

2. 对于夫妻双方，婚前一方使用商业贷款购房，另一方使用公积金贷款购房，婚后若以夫妻名义共同申请贷款，若婚前贷款已结清，银行可根据借款人的还款能力和信用状况灵活设定利率和首付比例；若婚前贷款未结清，则将被视为二套房或以上。

在贷款细节上，以下几点区别值得注意：

1. 利率差异：二套房的贷款利率高于首套房。以公积金贷款为例，二套房利率在首套房基础上增加10%。在一些不限购、限贷的城市，首套房商业贷款首付比例为20%，二套房则为30%。

2. 额度差异：二套房的贷款额度通常低于首套房。根据最新政策，首套房借款人最高可贷款购房款的70%，首付30%，公积金贷款首付可低至20%；而二套房借款人最高贷款额度为购房款的60%，首付40%。

3. 贷款难度：二套房贷款的申请难度通常高于首套房，尤其在资金紧张的情况下，二套房贷款更难以获得批准。