在线房贷计算器使用指南

房贷计算器详尽计算结果与分析报告

一：等额本息还款法，即借款人每月偿还相同金额的贷款本息，其中每月利息根据月初剩余本金计算，并逐月清偿。

二：等额本金还款法，本金固定，利息逐月减少，导致月还款额逐月降低。由于每月还款中的本金部分固定，而利息逐渐减少，借款人初期还款压力较大，但随着时间推移，每月还款额逐渐减少。

三：房贷计算器采用的最新房贷利率为2015年10月24日的标准，自2024年至今，历年房贷利率均未调整。目前，商业房贷利率5年以上为4.90%，5年以下为4.75%；公积金贷款5年以上利率为3.25%，5年以下为2.75%。不同地区对首套房、二套房的房贷利率规定存在差异，未来将逐步以LPR市场化利率替代基准利率计算房贷。

四：房贷利率调整机制自2019年8月起，LPR利率改革大致分为三个阶段：首阶段为5年期LPR利率的形成；第二阶段为4年来首次利率下调；第三阶段为存量贷款改革。自2020年3月1日起，购房者可选择将房贷利率转换为LPR加点（加点可为负值）或固定利率。中国人民银行明确了存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的相关事宜，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应在2020年8月31日前完成。这一改革意味着我国近30万亿元的存量房贷将采用LPR计价方式。