房贷利率调整新动向：时间节点明确！

央行宣布：10月31日前，银行须下调存量房贷利率，全面解读政策影响！

中国人民银行于9月29日发布新公告，对商业个人住房贷款利率定价机制进行优化；同日，市场利率定价自律机制也提出了存量房贷利率调整的新倡议。

调整策略如何布局？

具体来说，该倡议指出，各商业银行需要在2024年10月31日之前，对存量房贷利率进行统一调整。对于在LPR基础上加点幅度超过-30BP的房贷，将调整至不低于-30BP，并确保不小于所在城市正在执行的新房贷款利率加点下限。

借款人何时能享受利率下调？

倡议中提到，在2024年10月31日之前，商业银行将针对符合条件的老房贷进行再次批量调整，以使借款人尽快享受到与全国新房贷款利率相近的利率水平。

利率可望降至何种程度？

商业银行将把LPR上加点幅度高于-30BP的房贷利率调整至不低于-30BP。专家指出，由于重定价日不同，调整后的利率会有所差异，但总体上借款人的利率将因加点幅度降低而得到下降。

借款人能节省多少开支？

举例来看，一笔100万元、期限25年、等额本息还款的老房贷，如果利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元的利息支出。随着央行政策利率可能的进一步下调，借款人的利息支出还将进一步减少。

商业银行如何应对？

商业银行需加快合同文本变更、系统改造等准备工作，确保房贷利率调整工作按时完成。同时，鼓励银行通过线上渠道简化操作流程，方便借款人。

未来利率调整空间如何？

公告建立了房贷利率渐进式调整的长效机制。若未来新房贷款利率继续下行，当老房贷利率与新发放贷款利率差距达到一定阈值时，借款人可以与银行协商，将老房贷利率调整至接近新发放贷款利率的水平。

关于重定价周期的选择？

人民银行取消了个人住房贷款重定价周期最短为1年的限制。自2024年11月1日起，新签订的房贷合同可由借贷双方自主协商重定价周期。

老房贷能否调整重定价周期？

自2024年11月1日起，符合条件的借款人在调整房贷利率加点幅度的同时，也可以协商调整重定价周期。但在10月的批量调整阶段，为避免拖延低利率的享受时间，商业银行将优先调整加点幅度，暂不调整重定价周期。