9月29日，我国引导商业银行对现有商业个人住房贷款利率进行了新一轮下调，并对个人住房贷款利率定价机制进行了优化。目前，多家银行已公布具体执行方案，计划在10月底前完成批量调整工作。据悉，9月份企业贷款加权平均利率为3.63%，较去年同期下降约21个基点；个人住房贷款利率为3.32%，较上月下降约2个基点，较去年同期下降约78个基点。

本轮房贷调整实现利率平衡，专家：银行净息差影响趋向中性

目前，各银行正积极准备，确保利率调整过程顺利进行。人民银行发布降低存量个人住房贷款利率的通知后，各商业银行纷纷发布转换公告，明确了利率调整方案，让借款人吃下了“定心丸”。市场专家表示，凭借上一次调整的经验，银行对整个调整流程已驾轻就熟，民众也对本次调整充满信心，预计本次调整将顺利实施。

调整后，存量房贷利率将与新增房贷利率基本持平。原则上，存量房贷利率将降至不低于贷款市场报价利率（LPR）减去30个基点，且不再区分首套房和二套房。据了解，北京等特大城市的存量房贷利率也将迎来大幅调整，尤其是此前首套房贷利率为“LPR+55BP”的购房者，这次将统一调整为“LPR-30BP”。

分析人士指出，此次下调存量房贷利率政策涉及多个部门，各部门共同努力推动本次调整顺利实施，实属不易。这一政策将显著减轻购房者的还款压力，提升消费能力。

值得注意的是，从11月1日起，存量和新发放个人住房贷款的利率重定价周期将由借贷双方自主协商确定，可选择按年、半年或季度进行。长期来看，重定价周期的长短对利率调整的影响是中的。短期重定价周期的优点在于，能更及时地反映利率的变动。未来，当存量房贷利率与新发放房贷利率出现差距时，借贷双方可适时调整贷款利率加点幅度，无需等待下一次批量调整。

自5月17日放开住房贷款利率下限后，房贷利率明显下降，新发放和存量个人住房贷款利率之间的差距再次扩大。许多存量房贷选择提前还款，这不仅让银行损失利息收入，还可能导致经营贷、消费贷替换房贷的现象。专家表示，此次存量房贷利率调整对银行净息差的影响总体保持中，有效减轻提前还款压力，一定程度上弥补了银行的利息损失。

此外，9月央行降准0.5个百分点，为银行提供了1万亿元的长期低成本资金，中期借贷便利和公开市场操作利率下降也有助于降低银行的资金成本。专家预计，随着本次降息降准政策效果的逐步显现，存款利率也将进行调整，进一步减轻银行的利息负担。综合考虑各项政策组合，银行净息差所受影响总体是中的。