在众多银行信贷产品中，住房按揭贷款与房产抵押贷款常常被购房者混淆，两者虽均涉及房产抵押，但实质运作大相径庭。

详析住房按揭贷款与房产抵押贷款的差异与特点

住房按揭贷款，即购房者以所购房产为抵押，同时由房地产开发企业提供阶段担保，以此方式向银行申请的个人住房贷款。在此过程中，购房者将房产产权转让给银行作为还款的保证，待贷款还清后，产权即归还购房者，期间购房者享有使用权。

而房产抵押贷款，则是指银行向购房者提供大部分购房资金，购房者需以分期付款方式偿还本金及利息。在未还清贷款前，购房者需将购房契约抵押给银行，若无法按时还款，银行有权出售房产以弥补欠款。

两者的主要区别体现在以下几方面：

1. 成本差异：按揭贷款与抵押贷款的利率均依照人民银行基准利率执行，但按揭贷款的利率上浮通常低于抵押贷款。

2. 法律主体差异：抵押贷款涉及两个法律主体，即抵押权人和抵押人；而按揭贷款至少涉及三个主体，包括银行、购房者以及原房屋所有者。

3. 先期条件差异：申请抵押贷款需提供抵押品，用途不限；按揭贷款则专用于购房，且需房地产企业提供阶段担保。

贷款用途方面，住房按揭贷款专用于购房，而房产抵押贷款则可用于生产经营、消费等，但不允许购房。

在贷款手续上，住房按揭贷款需提供首付款证明、购房合同等材料；房产抵押贷款则需提供房产证、土地证、贷款用途等材料。

政策限制方面，住房按揭贷款受楼市限贷限购政策影响，而房产抵押贷款仅受银行贷款政策影响。

贷款年限上，住房按揭贷款最长可达三十年，而房产抵押贷款最长为十年。

在利率方面，住房按揭贷款利率可能享受折扣，也可能上浮，但上浮幅度较小。