房贷利率调整新动向：时间节点与操作细节出炉

全面解析：存量房贷利率10月31日前批量调整，幅度与时间一览无余

中国人民银行于9月29日发布新公告，优化商业个人住房贷款利率定价机制；同日，市场利率定价自律机制也提出了调整存量房贷利率的倡议。

调整策略如何？

具体而言，倡议要求各商业银行在2024年10月31日前，对存量房贷利率进行统一调整，包括首套和二套及以上房贷。对于LPR基础上加点幅度超过-30BP的房贷，将其调整至不低于-30BP，并确保加点幅度不低于所在城市新发放房贷利率加点下限。

据了解，此次调整覆盖所有存量房贷，包括去年已调整过的房贷。

借款人何时能享受利率下调？

倡议指出，2024年10月31日前，商业银行将针对符合条件的存量房贷进行再次批量调整，以降低利率，让借款人尽快受益。

利率能降至何种水平？

在批量调整阶段，商业银行会将LPR上加点幅度超过-30BP的房贷加点幅度降至不低于-30BP。专家表示，由于重定价日不同，调整后的利率会有所差异，但主要变化是加点幅度降至-30BP。

借款人可通过示例表格查看不同时间段的利率水平。

固定利率房贷如何调整？

固定利率房贷将转换为加点形式，并将加点幅度调整为-30BP。对于设定了新发放房贷利率政策下限的城市，调整后的加点幅度需不低于下限。

借款人能节省多少？

专家计算，以100万元、25年期的房贷为例，若利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元利息支出。

银行利息收入将如何变化？

批量调整完成后，预计银行利息收入将减少约1500亿元。但随着新老房贷利差收窄，提前还贷现象将减少，有利于银行稳定贷款规模和提高贷款质量。

商业银行如何执行？

商业银行需尽快完成合同文本变更、系统改造等准备工作，确保如期完成利率调整。鼓励银行通过线上渠道为借款人提供便利。

未来利率调整空间？

公告建立了存量房贷利率渐进有序调整的长效机制。未来，若新发放房贷利率继续下降，借款人可申请将存量房贷利率调整至新发放房贷利率水平附近。

新发放房贷重定价周期如何选择？

人民银行取消了个人住房贷款重定价周期最短为1年的限制。自2024年11月1日起，借贷双方可自主协商重定价周期。

存量房贷能否调整重定价周期？

自2024年11月1日起，符合条件的借款人在调整房贷利率加点幅度的同时，也可协商调整重定价周期。但在10月的批量调整阶段，为避免拖延，商业银行将优先调整加点幅度，暂不调整重定价周期。