中国人民银行于9月29日宣布,将启动存量房贷利率的批量下调工作,同时市场利率定价自律机制也发出了相应倡议。此举释放了哪些政策信号?又能为房贷者减轻多少负担?

具体来看,房贷者能节省多少费用?以一笔100万元、期限25年、采用等额本息还款方式的存量房贷为例,若利率从4.4%降低至3.55%,借款者每年可减少约5600元的利息支出。以北京市场为例,一笔100万元、期限30年的存量房贷,在调整前按照LPR加55基点的利率计算,月供为5007.61元;调整后利率为LPR减30基点,月供降至4518.4元,每月减少约489元。若10月份LPR再下调20基点,月供将进一步减少至约4407.14元,每月减少近600元。政策调整预计将惠及约5000万户家庭、1.5亿人口,每年为相关家庭节省约1500亿元支出。专家分析,调整后提前还贷现象将减少,有利于银行维持贷款规模稳定,提升贷款质量。

关于存量房贷利率的调整时间和方式,市场利率定价自律机制倡议,商业银行应在2024年10月31日前,对符合条件的高利率存量房贷进行批量调整,以贴近全国新发放房贷利率水平,让借款者尽快享受到优惠。此次调整涵盖所有首套及多套存量房贷,包括去年已调整过加点幅度的贷款。多家商业银行已宣布将于10月12日发布具体操作指南,确保按时完成调整。

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批量调整后,借款者的利率将降至何种水平?由于重定价日不同,借款者利率会有所差异,但都将降至接近全国新发放房贷利率。倡议明确,商业银行会将加点幅度高于-30基点的存量房贷加点降至-30基点,且不低于当地新发放房贷加点下限。预计平均降低0.5个百分点。若考虑央行此前降息0.2个百分点,调整后利率可能进一步降至约3.35%,部分借款者甚至可能降低超过1个百分点,大幅减少利息支出。

此外,中国人民银行和国家金融监督管理总局联合发布通知,优化个人住房贷款最低首付比例政策,将首付比例统一调整为不低于15%,不再区分首套或二套房贷。各省级分行和派出机构可根据当地实际情况,自主决定是否实施差别化首付比例政策。