房贷利率调整方案尘埃落定，快来看看你的还款额如何变动——

一线城市的房贷利率调整策略各异，北上深各有新招

存量房贷利率调降，月供变动解析与影响评估

从中国人民银行获悉，截至7月底，全国存量房贷加权平均利率约为4.06%，预计调整后平均利率将下降约0.5个百分点。

然而，这个数字只是一个平均值。由于房贷发放的地域、时间不同，每个借款人的利率调整幅度也不尽相同，尤其是北京、上海、深圳的借款人，其利率调整将受到当地新房贷利率政策下限的影响。

上海市长宁区的陶女士对即将到来的二套房贷利率调整充满期待。上次调整时，她的利率降至5.25%。她计算，此次调整后，每月可节省900多元，30年累计可节省超过30万元。若明年2月前5年期以上LPR继续下降，她还能享受进一步的降息优惠。

目前，北京、上海、深圳的首套房贷利率下限均低于LPR减30个基点，因此这三地的首套存量房贷利率调整与全国同步；而二套存量房贷利率调整则各有不同，如北京五环内外的调整幅度分别为LPR减5个基点和LPR减25个基点，深圳则为LPR减5个基点。

中国人民银行行长潘功胜曾表示，该政策将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减少家庭利息支出约1500亿元。

银行将主动批量调整，为借款人提供便捷服务

利率自律机制要求，包括四大行在内的主要商业银行不晚于10月12日发布操作细则，及时解答客户疑问。

据悉，各商业银行将尽快完成合同文本变更、系统改造等准备工作，确保存量房贷利率调整工作按时完成，并鼓励银行提供线上“一键式操作”服务。

中国人民银行相关人士指出，大多数借款人可通过网上银行、手机银行等渠道完成“一键式操作”，无需前往银行网点，具体操作请关注银行官方平台发布的信息。

四大行已发布公告，坚决执行相关政策，有序推进存量房贷利率调整工作。10月12日发布具体操作细则，10月31日前完成批量调整。

工商银行相关部门透露，将明确调整范围、规则、方式、时间和服务渠道，并通过官网、微信公众号、网点等发布实施细则。

此外，之前采用固定利率的借款人此次也有了转换机会，可与银行协商，将固定利率贷款转换为浮动利率贷款。

中国民生银行首席经济学家温彬认为，调整完成后，尽管银行利息收入减少约1500亿元，但新老房贷利差缩小，提前还贷现象将减少，有利于银行稳定贷款规模和提高贷款质量。

中国人民银行还公告完善了商业个人住房贷款利率定价机制，明确了重定价周期等相关事宜。

公告指出，自2024年11月1日起，借款人可与银行协商，进行浮动利率贷款置换存量贷款。此次可能是银行最后一次批量调整存量房贷利率，未来将基于市场化原则自主协商调整。

中国人民银行将按季度发布全国新发放房贷平均利率，供参考。借款人可自2024年11月1日起，与银行协商约定加点幅度和重定价周期。

温彬提醒，借款人在调整重定价周期时需谨慎判断，因为利率变动将影响还款额。