购房者在实现住房梦想时，常会借助公积金贷款、商业贷款以及组合贷款这三种主要途径。它们各自拥有不同的申请门槛和办理步骤，若不符合规定条件，申请者将无法顺利完成贷款流程。为此，以下将详细介绍这三种贷款方式的条件和办理步骤，供有意向的购房者参考。

全面解析：贷款买房方式、条件与办理流程详解指南

**组合贷款解读**

组合贷款，特指那些按时足额缴纳住房公积金的职工，在购买或大修各类住宅时，银行同时提供公积金个人住房贷款和自营个人住房贷款的一种特殊贷款组合。它通常涵盖住房公积金贷款与住房商业贷款两部分。

**组合贷款办理步骤**

购房者若选择组合贷款，办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的程序大致可分为以下几个步骤：

1. 提交借款申请：购房者携带购房合同、开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、等材料，前往建行房地产信贷部申请，并填写相关贷款申请书。若使用夫妻双方公积金，还需提供结婚证或其他夫妻关系证明。

2. 银行审核：银行将根据提供的资料，评估申请者是否符合贷款条件，计算贷款额度，并确定贷款期限。

3. 签订借款合同：审核通过后，申请者与银行签订借款合同及抵押合同（无需房屋担保的情况下签订质押合同）。

4. 办理贷款担保手续：借款者可选择自有、共有或第三人的房产抵押，或使用国债、银行定期存单等有价证券作为质押。

5. 办理住房抵押保险：完成抵押或质押手续后，将相关资料提交给贷款银行，以便办理房屋保险。

6. 签订还款协议和划款：借款者选择储蓄卡代扣方式还款时，需办理还款代扣储蓄卡，并与银行签订代扣协议；若委托单位代扣，则单位与银行签订协议。

7. 银行划款：借款者按照约定时间，前往贷款银行办理领款手续，银行随后将款项划入售房单位账户；若贷款用于修缮或建造房屋，则借款者按照借款合同规定支取相应款项。