10月21日，贷款市场报价利率（LPR）迎来新变动，五年期以上LPR降至3.6%，较之前下降0.25个百分点。按照商业贷款100万元、期限30年、等额本息还款方式估算，每月还款额将减少141.5元，30年累计可减少5.1万元。10月17日，央行副行长陶玲在国新办发布会上透露，多数存量房贷将在10月25日进行集中调整。市场关注的是，此次调整是否会直接采用最新的LPR（3.6%）并将存量房贷利率统一降至3.3%？记者发现，部分银行已在手机银行App中推出“存量房贷利率调整”功能，供客户查询调整后的利率。但有借款人反映，调整后的房贷利率并不相同。对此，本文将进行解析。

疑问一：为何批量调整后的房贷利率存在差异？答案在于，存量房贷利率的调整并非立即跟随LPR变动。贷款人在签订房贷合同时，通常会与银行商定一个重定价日，即每年重新确定利率的日期。在这一天，房贷利率将根据最新的LPR进行调整。重定价日通常为每年的1月1日或贷款发放日，具体日期可查阅贷款合同。例如，若某借款人的重定价日为每年4月12日，当前利率为4%（基于2024年4月12日的LPR加上5BP），则10月25日的批量调整仍将基于3.95%的LPR进行。

疑问二：房贷利率何时能降至3.3%？监管部门此前宣布，对于LPR基础加点幅度超过-30BP的存量房贷，将在10月25日进行批量调整，加点幅度至少调整为-30BP，同时不低于当地新发放的商业个人住房贷款利率加点下限。以郑州某借款人为例，若其重定价日为每年4月12日，当前利率为4%（基于2024年4月12日的LPR加上5BP），其利率调整将分两步进行。首先，10月25日，银行将房贷利率在LPR上的加点调整为-30BP，借款人的利率将降至3.65%（LPR-30BP），下降0.35个百分点；其次，到了2025年4月12日，利率将根据最新的LPR重新计算，如果2025年3月公布的五年期以上LPR仍为3.6%，则借款人的利率将降至3.3%（LPR-30BP）。

知识帖：房贷利率有望降至3.3%，时间线及影响分析！