最新房贷政策下，二套房的认定标准转变为只认贷款不认房产。换言之，即便您曾经购买过一套房产并已完成贷款偿还，再次购房时仍可享受首套房贷款利率。即便您的首套房是通过贷款购买的，只要贷款已结清且房产已出售，住建委的房屋交易权属系统将不再显示您名下有住房，从而可被认定为首套房购买。

如何界定首套房：

1. 家庭首次购房通常指以家庭为单位，名下无住宅记录，特指规划为住宅的房产，不包括商业办公等非限购类型房产。

卖掉首套房后购房资格是否仍算首套解析

2. 在认定标准较宽松的银行，只要之前申请的房贷已结清，再次申请贷款即可视为“首套”。

3. 在认定标准稍严格的银行，即使房贷已结清但房产未出售，再次购房贷款仍算作“二套”，若已出售且贷款结清的房产，再次购房贷款则可算作“首套”。

4. 在认定标准严格的银行，只要有过住房贷款记录，无论贷款是否结清，无论房产是否已出售，再次购房贷款均算作“二套”。

5. 但某些银行指出，对于有过贷款记录且已清贷的家庭再次贷款购房，虽然算作“二套”，但与未清贷家庭相比，仍可享受一定的利率优惠，即使首付比例最低为四成，已清贷家庭的再次贷款利率仍可下调，而未清贷家庭的再次贷款利率则为基准利率的1.1倍。

不限购城市的二套房认定标准：

1. 贷款购买过一套房，贷款已结清，再次贷款购房算作首套；若贷款未结清，则算作二套。

2. 个人名下有两套商业贷款记录的房产，一套已还清，另一套未还清，此时再次贷款购房认定为二套以上。

3. 夫妻双方婚前各自使用商业贷款和公积金贷款购房，婚后想要以夫妻名义共同贷款。若贷款已还清，银行金融机构可根据借款人的偿付能力、信用状况等因素灵活调整贷款利率和首付比例；若贷款未还清，则认定为二套以上。