购房按揭贷款如何更经济实惠？

买房组合贷款25万商业+5万公积金，如何还款最划算策略解析

探究最划算的按揭贷款路径：首先，实地考察房屋，由信贷员、居间机构、评估员及买卖双方共同对目标房产进行现场评估；其次，产权人携带身份证和房产证原件至房管局进行产权验证并办理手续；接着，与银行签署贷款合同，银行审核资料并监督签署，收取订金及房产证原件，同时提醒开设账户；然后，根据客户资料填写合同；缴费后，银行进行预审，通过后通知客户交费；买卖双方在房管局办理产权过户，贷款人随后办理抵押手续，最后银行放款。

在利率方面，若使用公积金贷款，利率为4.25%，商业贷款则为6.15%。假设公积金贷款5万元，商业贷款25万元，总贷款额30万元，分120期还款，月均还款约为3306.57元。

若公积金充足，优先选择公积金贷款，因其利率较低，对日常生活影响小，且还款可直接从公积金账户扣款。若公积金不足，可考虑组合贷款以节省利息。

还款方式上，等额本息法，尤其适合资金紧张的购房者，初期还款压力较小，且可逐步提前还款，避免额外利息支出。

针对不同情况，上班族或无投资渠道者宜采用等额本金法，缩短贷款年限；经商者或有其他投资渠道者可选择等额本息法，延长贷款年限。

具体到个人情况，如已使用商业贷款22万元，还款两年，仍可考虑使用公积金账户还款或转为公积金贷款，但需满足一定条件。

至于贷款额度与还款额，如25万元贷款20年，等额本息方式下月供约1776元，而等额本金方式下首月还款约3104.17元，每月递减。

最后，商业贷款按揭流程通常需22-25个工作日，具体以银行规定为准。贷款额度及还款方式因个人情况而异，建议详细咨询银行。