住房贷款共贷人不必局限于直系亲属，关键在于具备还款能力。在还款方式上，目前普遍采用等额本息与等额本金两种。采用等额本息，借款人每月偿还固定本息，初期利息较高，本金较少，随后利息逐月递减，本金逐月递增。而等额本金方式则是每月偿还相同本金，月还款额随本金减少而降低。通常，在相同贷款期限内，等额本息的总利息支出高于等额本金。若计划提前还款，选择等额本金更合适。借款人可根据自身情况选择缩短还款期限或全额还款。《中华人民共和国合同法》第二百零一条明确了借款人未按期还款的违约责任。在夫妻共同申请房贷时，银行会询问谁作为主贷人、谁为共同贷人，这一决策需依据双方实际情况，如收入、信用状况、年龄等因素综合考量。一般而言，选择收入更高、更稳定的配偶作为主贷人，有助于贷款审批通过。