中国人民银行发布新公告，优化商业房贷利率定价体系，允许部分符合条件的房贷客户重新协商加点幅度，旨在进一步降低房贷利率。同时，市场利率定价自律机制提出建议，要求商业银行在2024年10月31日前对合乎条件的房贷进行集中调整。对于利率加点超过-30基点的房贷，将统一调整至-30基点，并确保不低于当地新发放房贷的加点下限，以贴近全国新发放房贷的平均利率水平，预计平均降低利率约0.5个百分点。

为应对房地产市场供需变化，此次调整不再区分首次和二次房贷（除非当地政策有特别规定），旨在引导房贷利率降至全国平均水平，减轻借款人的利息负担。

落地实施：明确降低存量房贷利率时间表，惠及广大房贷客户

专家指出，此次调整释放了提振消费和稳定房地产市场的积极信号，有利于稳定市场预期，促进消费增长。

关于调整的具体时间和对象，市场利率定价自律机制明确，商业银行应在2024年10月31日前完成对合乎条件的存量房贷的集中调整，包括首次和二次房贷利率。多家银行已宣布将在10月12日发布具体操作细节。

调整后，借款人的利率将降至接近全国新发放房贷的平均水平。具体到每个借款人，由于重定价日不同，调整后的利率会有所差异，但总体预计平均降低约0.5个百分点。

此外，专家分析，此次调整将减少提前还款现象，帮助银行保持贷款规模和质量的稳定。同时，考虑到其他金融政策的调整，银行净息差有望保持稳定。

中国人民银行同时建立了存量房贷利率的渐进式调整长效机制，未来如果新发放房贷利率继续下降，借款人可以与银行协商，将存量房贷利率调整至接近新发放房贷的水平。