中国人民银行于9月29日发布新公告，优化商业个人住房贷款利率定价机制，为符合条件的存量房贷提供重新议定加点幅度的机会，旨在进一步降低存量房贷利率。与此同时，市场利率定价自律机制提出倡议，要求商业银行在2024年10月31日前对合规存量房贷进行集中调整。对于加点幅度超过-30基点的存量房贷利率，将调整至-30基点，并确保不低于当地新发放房贷的加点下限，以贴近全国新发放房贷利率水平，预计平均降低0.5个百分点。

此次调整旨在应对房地产市场供需关系的变化，无论是批量调整还是常态化调整，均不再区分房贷的首套或二套属（特定城市政策有区分的除外），旨在引导存量房贷利率趋近于全国平均水平，减轻借款人的利息负担。

存量房贷利率下调！每月还款额大揭秘，一文帮你算清省下的钱

调整释放了何种信号？将为借款人节省多少利息？以下是专家的解读。

据分析，对于一笔100万元、期限25年、采用等额本息还款方式的存量房贷，如果利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元的利息支出。政策调整预计将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，每年为相关家庭减少约1500亿元的支出。专家指出，调整后提前还贷的情况将减少，有利于银行维持贷款规模和提升贷款质量。

关于存量房贷利率的调整时间和方式，根据市场利率定价自律机制的倡议，商业银行应在2024年10月31日前完成批量调整，涉及所有符合条件的存量房贷。此次调整范围比去年更广，包括之前已经调整过的贷款。

倡议还要求商业银行加快合同文本和系统改造等准备工作，确保按时完成调整。已有银行宣布将于10月12日发布具体操作公告。

批量调整后，借款人的利率将降至何种水平？由于重定价日不同，具体利率会有所差异，但都将接近全国新发放房贷利率。倡议明确，将存量房贷的加点幅度调整至LPR-30基点。

目前，存量房贷加权平均利率约为4.06%，而今年前8个月新发放房贷平均利率为3.61%。根据倡议，调整后的存量房贷利率将降至约3.55%，部分借款人的利率甚至可能降至3.35%左右，这将显著降低借款人的利息支出。

此外，中国人民银行和国家金融监督管理总局联合发布通知，优化个人住房贷款最低首付款比例政策，不再区分首套和二套房贷，最低首付款比例统一为不低于15%。各省级分行和派出机构可根据当地情况自主确定最低首付款比例下限。