贷款申请时必备的文件清单如下：

1. 身份验证：须出示身份证原件及复印件，已婚者还需配偶的相应。若身份证遗失，可使用临时身份证替代。

2. 户籍资料：提交户口簿首页及本人页，户籍证明需由户籍所在地或单位开具，并盖有公章，有效期之内。

全面指南：房贷申请必备材料清单详解

3. 婚姻状况：提供结婚证、离婚证（或离婚协议）、单身证明（公证处公证）中的一项。结婚证确保夫妻双方共同承担贷款责任；离婚者需提交相关判决书，以防财产纠纷；单身者需证明其资产状况。

4. 居住证明：需办理居住证或提供近期的水电、燃气、通讯、物业管理费账单，或近三个月的银行信用卡账单地址证明。

5. 工作证明：稳定工作为贷款的重要条件。需填写贷款机构提供的工作证明，并由所在单位盖章确认。企业主或个体户需提供营业执照。

6. 收入证明：需证明收入为个人负债的两倍以上，根据银行要求提供银行流水账单。

7. 购房合同或协议：证明贷款用途及房产详细信息，如地址、价格等。

8. 其他可能需要的材料：根据不同银行和贷款类型，可能还需提供婚姻状况、学历证明等辅助材料。

贷款是金融机构按照一定利率和条件提供货币资金的信用活动。广义上包括贷款、贴现、透支等形式。银行通过贷款支持社会再生产资金需求，促进经济发展，同时获取利息收入。

房贷申请流程中，还需注意银行的具体要求和当地政策，确保材料真实、完整，以便顺利通过审核。