购房时，大多数消费者因无法一次支付全款，会选择按揭贷款这一方式。这种先享受后付款的消费模式尤其受到年轻人的青睐，他们通过这种方式购得理想住房后，往往能在职场上找到更强的动力和目标。每月的房贷支出是大家普遍关心的问题，以下将为您解析房贷的计算方法。

全面解析房贷计算公式及其应用技巧

房贷计算方法解析

1. 等额本息还款法：即在还款期限内，每月偿还相同数额的贷款（含本金及利息）。由于每月还款额固定，便于家庭规划收支，并可根据自身收入状况确定还款能力。

等额本息计算公式：〔贷款本金月利率(1+月利率)^还款月数〕〔(1+月利率)^还款月数-1〕

计算原则：银行先从每月还款中扣除利息，再扣除本金；随着本金的逐月减少，利息占比降低，本金占比升高，但月还款总额保持不变。

例如：按照目前央行规定的短期贷款利率5.10%计算，若贷款2万元，分六个月还清，总利息为298.55元，每月还款额为3383.09元。

2. 等额本金还款法：即每月偿还等额本金，再根据剩余本金计算利息。这种方式初期还款额较高，随后每月递减，适合还款能力较强的家庭。

等额本金计算公式：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)每月利率

计算原则：每月归还的本金额固定，利息随本金减少而降低。

两种还款方式各有利弊。若同样贷款20万元，分20年还清，等额本息还款的利息将比等额本金还款多出35782.2元。尽管“本金”还款法的利息较低，但是否选择此方式还需根据个人情况。

房贷类型

(1) 个人住房委托贷款：是指住房资金管理中心运用住房公积金，委托商业银行发放的个人住房贷款。这种政策贷款利率较低，主要服务于中低收入公积金缴存职工。

(2) 个人住房自营贷款：是指银行以信贷资金向购房者个人发放的贷款，也称为商业个人住房贷款。

(3) 个人住房组合贷款：是指以住房公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的贷款，结合了个人住房委托贷款和自营贷款的特点。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等类型。