常见的房贷形式涵盖公积金贷款、商业贷款以及组合贷款三大类。鉴于公积金贷款低廉的利率，它往往成为购房者的首选。然而，由于公积金贷款流程繁琐、贷款额度受限，加之商业贷款利率相对较高，许多人更倾向于选择组合贷款。那么，选择组合贷款应恪守哪些准则？需要满足哪些要求？办理流程又是怎样的？以下内容将为您解答。

一、选择组合贷款应坚持的两项原则

全面解析买房组合贷款申请条件与详细要求

1. 实现组合贷款的最优搭配，即公积金贷款额度最大化，商业贷款额度最小化。这是因为公积金贷款的利率明显低于商业贷款，有助于节省更多利息。

2. 首付支付的宽松原则。首付支付不宜耗尽现金储备，以免贷款未批影响房款支付，当然这也需结合个人经济承受力。

二、申请组合贷款所需满足的条件

1. 借款人须具备合法身份，即持有合法有效的身份证明。

2. 借款人须为按时足额缴存住房公积金的自然人。

3. 具备稳定的经济收入和良好的信用记录，有能力偿还贷款本息。

4. 拥有合法有效的购房（或建造、大修）合同、协议及贷款机构要求的其他证明文件。

5. 拥有所购住房总价30%以上的自筹资金，并确保用于支付首付，具体比例依地区而定，可咨询当地相关部门。

6. 拥有贷款机构认可的资产作抵押或质押，或拥有足够代偿能力的担保人。

7. 符合当地公积金管理部门的借款条件。

8. 满足贷款机构规定的其他条件。

三、办理组合贷款的具体步骤

1. 借款人向住房资金管理中心申请公积金贷款，并提交相关资料，由中心审批。

2. 凭中心审批的贷款额度、期限、利率等信息，向贷款机构申请配套的个人住房贷款。

3. 贷款机构接收申请后，将评估借款人的资信、职业、收入及还款能力，以确定是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限，并在10个工作日内回复借款人。

4. 贷款机构审批通过后，与借款人签订公积金委托借款合同、个人住房借款合同和抵押合同。

5. 借款人至产权部门办理贷款担保手续，有两种担保方式可供选择，借款人可根据自身情况自主选择。

6. 办理完毕抵押或质押手续后，借款人将相关资料提交给贷款机构，以便办理房屋保险。

7. 借款人与银行签订《划款扣款协议书》。

8. 贷款机构根据《划款扣款协议书》将组合贷款划入借款人指定的银行账户。