银行房贷余额普遍下滑，专家剖析背后逻辑

个人房贷余额缩水引关注！专家深度解读背后原因及影响→

2024年首季，多家A股上市银行年报显示个人房贷余额出现下滑。据《国际金融报》不完全统计，15家银行在去年末的个人住房贷款余额较前一年有所减少，国有大行中尤其明显，总计缩水约5166.26亿元。

市场分析人士认为，这一变化主要与房地产市场需求的减弱有关，尤其与房地产市场的周期波动紧密相连。在行业低谷期，商业银行需探索新的业务增长点，同时进行金融创新以适应市场变化。

尽管2024年是房贷优惠政策频繁出台的一年，但银行个人房贷余额仍普遍减少。国有大行中，除邮储银行外，其他五家银行缩水幅度在1%至3%之间。在股份制银行和城农商行中，增长银行数量也寥寥无几。

一些银行年报中提到增加按揭贷款投放，如农业银行2024年投放7810亿元，同比增长178亿元。然而，投放量的增加并未阻止余额的减少。专家指出，这反映了还款额的增加，特别是在房地产市场低谷期，银行增加个贷投放后，还款额自然上升。

分析人士苏筱芮表示，部分房贷利率偏高和投资渠道有限导致购房者提前还款。市场需求不足的现象也影响了房贷业务，尤其是购房人数减少和租房市场规范化的影响。

专家李楠指出，房地产市场的需求减弱是导致多数商业银行个人房贷减少的主要原因，而非仅是提前还款。他认为，随着城镇化进程的推进，住房需求已得到一定程度的满足，市场需求出现断崖式下跌。

展望未来，低息政策可能对改善和投资需求有所刺激，但不会是决定因素。李楠分析，低息环境下，购房者更倾向于还本金以改善负债状况，这可能会进一步影响房贷余额。