中国人民银行今日发布新公告，优化商业个人住房贷款利率定价体系，为符合条件的现有房贷提供重新议定加点幅度的机会，旨在进一步降低现有房贷利率。同时，市场利率定价自律机制提出建议，要求商业银行原则上在2024年10月31日前对合乎条件的现有房贷进行集中调整。对于高于-30基点的现有房贷利率，将统一调整至-30基点，并确保不低于相应城市新发放房贷的加点下限，从而贴近全国新发放房贷利率水平，预计平均降低0.5个百分点。

为应对房地产市场供需关系的新态势，此次调整不再区分首次和二次房贷（有政策下限且区分首次和二次房贷的城市除外），旨在引导现有首次和二次房贷利率降至全国新发放房贷利率的平均水平，减轻借款人的利息负担。中国人民银行将引导商业银行下调现有房贷利率。

央行重磅政策：不再区分首套二套房，全面下调利率！

此次调整释放了积极信号，一方面旨在激发居民消费活力，另一方面助力房地产市场稳定发展。此次调整相当于为现有房贷家庭提供了保障，有助于房地产市场稳定，避免对居民消费产生负面影响。

关于现有房贷利率的调整时机和方式，市场利率定价自律机制发布的《倡议》明确指出，商业银行应在2024年10月31日前完成对符合条件的现有房贷的集中调整，将较高利率的现有房贷调整至接近全国新发放房贷利率水平，让借款人尽快享受到优惠。此次调整涵盖首次和二次及以上现有房贷，包括去年已调整过的贷款。业内人士指出，此次调整范围比去年更广。

商业银行需加快合同文本变更、系统改造等准备工作，确保调整工作按期完成。目前，多家银行计划在10月12日发布具体操作公告。

批量调整后，借款人利率将降至何种水平？由于重定价日不同，各借款人调整后的利率会有所差异，但总体将降至全国新发放房贷利率附近。倡议明确，将统一将加点幅度高于-30基点的现有房贷利率降至-30基点，并不低于所在城市的新发放房贷加点下限。

据估计，调整后现有房贷利率平均降低0.5个百分点。考虑到央行最近的政策利率调整，部分借款人的利率甚至可能降低超过1个百分点，从而大幅减少利息支出。

以100万元、25年期限、等额本息还款方式的现有房贷为例，如果利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元利息支出。此次政策预计将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，每年为现有房贷家庭减少1500亿支出。

此外，此次调整有助于减少提前还贷现象，维护银行贷款规模稳定，提升贷款质量。专家表示，考虑到央行降准和降息，银行负债成本降低，有利于银行持续经营，为支持实体经济提供支撑。预计调整后，银行净息差将保持基本稳定。

中国人民银行还建立了现有房贷利率调整的长效机制，未来新发放房贷利率若继续下降，当现有房贷利率与新发放房贷利率偏离达到一定程度时，借款人可以与银行协商，申请将现有房贷利率调整至新发放房贷利率水平附近。