贷款购房的三大主流途径包括住房公积金贷款、个人住房商业贷款以及个人住房组合贷款。下面，本文将为您详细解析这三种方式，希望能为您的购房决策提供参考。

深度解析：哪种购房贷款类型最划算？

一、住房公积金贷款

常说的“五险一金”中的“一金”即指住房公积金。能为员工缴纳此一金的企业，常被视为福利优厚的好公司。那么，住房公积金究竟是什么呢？它是由各地住房公积金管理中心利用职工及其单位缴纳的公积金，通过商业银行向缴存公积金的在职及离退休职工提供的房屋抵押贷款。简而言之，公积金可用于偿还贷款，减轻月供压力。对于已缴纳公积金的居民，购房时优先考虑住房公积金低息贷款是明智之选。此贷款具有政策补贴质，利率低于商业银行贷款和存款利率，且办理抵押和保险等手续时费用减半。

但要注意，并非所有缴纳公积金的职工都能申请公积金贷款，还需满足连续正常足额缴存公积金6个月以上的条件。虽然公积金贷款最为划算，但需提前了解申请条件，且额度有限，手续较为繁琐。

二、个人住房商业贷款

个人住房商业贷款是中国公民为购买商品房向银行申请的一种自营贷款。二手房住宅贷款最高可达购房总价与房屋评估价较低值的70%，具体额度根据不同银行及贷款套数有所差异。只要在贷款银行存款余额达到购房所需资金的30%以上，并以此作为首付款，同时具备银行认可的抵押或质押资产，或有足够代偿能力的担保人，即可申请银行按揭贷款，贷款期限最长为30年。

三、个人住房组合贷款

个人住房组合贷款适用于同时符合个人住房商业贷款条件和缴存住房公积金的借款人。在申请个人住房商业贷款的同时，还可以申请个人住房公积金贷款。随着住房体制改革的深入，人们向银行贷款购房的意识逐渐增强。这种组合贷款方式融合了前两种贷款的优点，利率适中，贷款额度较大，逐渐成为更多借款人的选择。