9月29日晚，央行意外宣布即将对存量房贷利率进行批量调整，并明确表示这一调整将在10月底前完成。这一决策让许多人松了一口气，下面我们来详细解读一下这项新政策。

首先，无论是首套房贷还是二套房贷，都将享受利率下调。与今年9月的调整不同，那时仅首套房贷利率下调，二套房贷并未涉及。此次调整不再区分二者，符合条件的房贷都将下调。但需要注意的是，不同城市的首套房和二套房贷利率下限不同，调整后的利率不能低于这些下限。对于那些已经取消区分首套房和二套房贷的城市来说，这一调整将使得所有存量商贷利率统一，二套房贷的利率下调幅度将会更加明显。

房贷利率下调新规发布：首套二套同步降息，细则解读独家曝光

其次，关于利率下调的具体方式，这次调整主要针对加点数，最多可降至负0.3%。房贷利率由LPR和加点数两部分组成，通常情况下，利率随LPR变化而变化。此次调整则是通过调整加点数来实现，是一种特殊时期的特殊手段。具体来说，对于加点数高于-30基点的存量房贷利率，将统一调整至不低于-30基点，且不低于所在城市的新发放房贷加点下限。

再者，对于不同城市的不同情况，我们以上海为例。如果所在城市没有房贷加点下限，那么加点数最多可降低至-0.3%。而对于保留房贷下限的城市，如北京、上海和深圳，加点数不仅不能低于-0.3%，还不能低于当地新发放房贷的利率。这意味着，不同贷款人的利率调整情况会有所不同。

最后，这次利率调整无需与银行进行谈判，将会进行批量调整。借款人只需在网银App上确认调整即可。四大国有银行已经发布相关公告，表示将在2024年10月31日前完成批量调整。

这一政策的出台，无疑是为了刺激内需，解决我国当前有效需求不足的问题。在即将到来的国庆长假，建议大家根据自己的能力适度消费，期待更多有利政策落地。