在房价远超个人年薪的背景下，全款购房对大多数人而言成了遥不可及的梦想，贷款购房成了普遍选择。即便有些家庭有能力支付全款，也倾向于贷款，以更有效地运用资金和信用。虽然贷款购房能够缓解购房压力，还能保留一部分资金应对不时之需，但贷款毕竟伴随着利息，如何合理规划首付与按揭比例变得至关重要。那么，究竟怎样的首付比例才算合理呢？

探究按揭贷款购房：首付比例多少最划算？

一探购房首付之谜

一、首套新房首付比例底线

在限购城市，以家庭为单位购买首套房，首付比例不得低于房价的30%。例如，购买一套100万元的房子，首付至少需要30万元。而在非限购城市，首套房首付比例通常为房价的20%。

二、公积金与商业贷款首付差异

尽管有规定首付比例最低为30%或20%，实际贷款时仍存在变数。如一套100万元的房子，若采用公积金贷款，夫妻双方可贷款额度为45万元，剩余房款即需首付55万元。若选择商业贷款，还需考虑家庭收入和还款能力，确定贷款额度，剩余部分则需首付。

三、二套房首付比例调整

二套房与首套房在信贷政策上存在显著差异。在限购城市，二套房首付比例因城而异，通常远高于首套房。在非限购城市，二套房首付比例一般为房价的30%。

四、个人经济状况决定首付比例

在首付比例的最低要求之上，购房者可根据自身经济状况选择更高比例的首付。若手头资金充裕，可以考虑增加首付，甚至全款购房。但最终决策还需根据个人实际情况而定，若首付已耗尽所有积蓄，增加首付便无必要，避免给自己过大压力。

五、善用信用额度。