9月29日晚，中国人民银行发布新规，优化商业个人住房贷款利率定价机制，并宣布存量房贷利率调整政策正式实施。

央行同时引导市场利率定价自律机制，发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》。该《倡议》指出，各商业银行应在2024年10月31日前，对存量房贷利率进行统一调整，确保加点幅度不低于-30BP，同时不低于各城市现行新发放房贷利率加点下限。

央行紧急行动：1.5亿人受惠，存量房贷利率10月31日前全面下调，多家银行积极响应

简而言之，此次调整后，高位购房者存量房贷利率将普遍降至LPR-30BP。由于贷款合同签订情况各异，具体调整细节也将因人而异。

目前，包括中行、建行、工行、农行在内的主要商业银行已响应政策，发布执行细则。建行表示，将于2024年10月12日公布具体操作流程，并在10月31日前完成调整。

上海作为一线城市，率先实施存量房贷利率下调。市住房城乡建设管理委等六部门联合发布通知，明确将根据城市实际情况，优化房贷政策，确保存量房贷利率降至新发放贷款利率水平，减轻购房者负担。

本次调整时间节点包括：主要商业银行不晚于2024年10月12日发布操作细则，10月31日前完成存量房贷利率批量调整。同时，《倡议》鼓励银行通过线上渠道简化操作流程。11月1日后，借款人可与银行协商调整加点幅度。

以当前LPR计算，若借款人调整前利率为LPR+55BP，调整后利率将降至3.9%，2025年1月1日重定价日后进一步降至3.35%。固定利率房贷将转换为加点形式，并调整至LPR-30BP。

对于设定新发放房贷利率政策下限的城市，调整后的加点幅度需不低于该下限。

截至7月末，全国存量房贷加权平均利率约为4.06%，而今年前8个月新发放房贷平均利率为3.61%。调整后，预计存量房贷利率将降至约3.55%，平均降低0.5个百分点，具体影响因合同而异。

以100万元、25年期限、等额本息还款的房贷为例，若利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元利息。此次政策调整预计将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，每年为家庭节约支出1500亿元。

市场专家指出，在利率下行阶段，借款人可尽早享受低利率，但在利率上行阶段，也需承担高利率的风险。