一、银行设定的借款年龄门槛

在申请房贷的过程中，借款人需满足银行规定的年龄要求，首要条件是具备完全民事行为能力，即年龄需在18周岁以上。然而，实际操作中，银行可能将年龄下限设定为20周岁。同时，借款人的年龄与贷款期限之和通常不得超过65岁，不同银行对此可能有不同的具体规定。

二、男借款人的退休期限考量

全面解析贷款买房年龄限制与详细要求指南

针对男借款人，若使用公积金贷款购置住宅，包括商品房、经济适用房、集资建房（房改房），最长贷款期限为30年；购买二手房的最长贷款期限为20年，且需在房屋法定使用年限内；对于自建、翻修或大修住宅，最长贷款期限为10年，且贷款期限原则上不得超出其法定退休年龄。

三、房贷的其他约束条件

在年龄限制之外，房贷还涉及以下条件：

1. 借款人需为18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人；

2. 借款人须持有合法有效的身份证、户口簿及婚姻状况证明；

3. 借款人应具备良好的信用记录和还款意愿；

4. 借款人需有支付所购房屋首期款的经济实力；

5. 借款人须有稳定的收入来源，能够按时足额偿还贷款本息；

6. 借款人需提供贷款人认可的有效担保；

7. 借款人须持有购房合同；

8. 卖方须对所售房屋拥有合法处置权，且房屋已取得相关；

9. 若房屋产权共有，需提供共有产权人同意转让的证明；

10. 银行可能根据实际情况设定其他条件。