购房资金不够，许多买家倾向于申请贷款。房贷凭借其独特优势，成为借款者的首选。然而，如何计算房贷利息，是每个借款者必须关注的问题。下面为您解答房贷按揭利息的计算之谜。

何为按揭贷款？

永清房产网：详解按揭利息计算方式与买房按揭利息明细

按揭贷款，即通过按揭方式进行的贷款业务。例如，住房按揭贷款，是指购房者以所购房屋作为抵押，并由购房所在房地产企业提供阶段担保的个人住房贷款。按揭，即按揭人将房产产权转让给受益人，作为还贷的担保。待按揭人还清贷款，受益人立即将房产产权转回按揭人，在此过程中，按揭人享有使用权。

何为按揭利息？

房贷利率，即借款期限内利息金额与本金的比率。我国利率由中国人民银行统一管理，经国务院批准后实施。

利率的高低直接影响借款企业和银行之间的利润分配，进而影响双方的经济利益。利率根据贷款类型和期限的不同而有所差异，也与借贷资金的稀缺程度密切相关。

如何计算按揭利息？

计算方式有两种：

1. 等额本金还款法：

将贷款总额平均分成N期，每期未还本金乘以贷款利率得出当期应还利息；

2. 等额本息还款法：

将贷款期间的本息和平均分配到每期，每期还款金额相等。利息计算较为复杂，每期利息不同，但每期本息和相等。

首期利息为占用本金乘以贷款利率，每期还款金额减去首期利息即为首期应还本金。第二期利息计算时，从贷款总额中减去首期已还本金，得到第二期本金，再乘以贷款利率得出第二期应还利息。后续各期依此类推。

在考虑房贷利率时，要注意利率的下浮幅度。目前，各银行对首套房执行基准利率下浮30%的政策，但对二套房的认定标准有所不同。若购买多套商品房，只要结清之前的房贷，部分银行也将其视为首套房。借款时，可比较多家银行的利率政策，争取享受基准利率下浮30%的优惠。

自去年起，建设银行在部分地区率先上调首套房贷款利率，其他大行也纷纷跟进。今年春节后，国务院明确表示将加大对首套房购房者的优惠支持力度，各家商业银行的首套房贷款利率逐渐回调至基准。近期，银行政策微调，新房贷利率计算器显示贷款利率出现9折甚至8.5折的优惠。