在申请房贷过程中，银行会综合评估以下要素以判断借款人的资质：

详解按揭购房贷款所需满足的条件与要求

一、信用历史：借款人的信用历史是银行衡量其还款意愿与能力的重要指标。通常，借款人需保持良好的信用记录，避免严重逾期或违约行为；

二、收入状况：借款人的收入稳定与可靠是审核贷款的关键。借款人需出示稳定的收入证明，例如劳动合同、工资发放证明或银行流水账单；

三、首付能力；

四、抵押资产价值与产权合法；

五、债务比率；

六、年龄与身份验证。

以下详细解析这些要求：

一、信用历史：借款人应具备良好的信用背景，无重大逾期还款或违约记录；

二、收入状况：借款人需提供证明其收入稳定的文件，如劳动合同、工资单或银行对账单；

三、首付能力：购房贷款通常需支付一定比例的首付款，借款人需证明其具备支付首付的能力；

四、抵押资产价值与产权合法：申请贷款的房产需具备足够价值作为抵押，借款人需提供房产证明和评估报告；

五、债务比率：借款人的债务比率应控制在银行规定的合理范围内；

六、年龄与身份验证：借款人需达到法定年龄并提供合法的身份证明。

在贷款流程方面，以下步骤是必要的：

一、提交贷款申请：借款人需选择银行或其他金融机构，并提交贷款申请，包括个人信息、收入证明、贷款金额及还款期限等；

二、贷款审核：贷款机构将评估借款人的信用记录、收入状况及抵押物价值，并可能要求提供更多文件；

三、抵押物评估：贷款机构将对房产进行评估，以确定其市场价值及可接受的抵押价值；

四、签订贷款合同：贷款批准且抵押物评估合格后，贷款机构将准备合同供借款人签署；

五、贷款放款：合同签署后，贷款机构将进行最终审查并发放贷款；

六、产权过户与抵押登记：若房产为二手房，需完成过户登记，并将贷款作为抵押物登记；

七、还款：借款人应按照合同约定的还款计划进行还款。

至于二次抵押贷款，即借款人利用已按揭的房产作为抵押，向贷款机构申请额外贷款。贷款机构会根据房产市值、借款人信用记录和收入状况等因素综合评估是否批准贷款。本文所述内容仅供参考，涉及按揭贷款的相关知识点。