10月21日，全国银行间同业拆借中心对外公布，经中国人民银行授权，2024年10月的贷款市场报价利率（LPR）更新如下：1年期LPR定为3.1%，5年期以上LPR定为3.6%，较上个月均下调了25个基点。

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这一LPR的调整释放出积极信号，显示出我国中央银行利率政策传导机制的有效。近期，中国人民银行行长潘功胜在陆家嘴论坛上提出，将持续完善市场化利率调控机制。自9月27日起，人民银行降低了公开市场7天期逆回购操作利率，从1.7%降至1.5%，带动了中期借贷便利利率同步下降0.3个百分点。紧接着，10月18日，主要商业银行响应政策，下调了存款利率，10月21日公布的LPR也随之降低，这一系列调整充分体现了央行政策利率的变动，标志着利率传导机制的逐步优化和货币政策效率的提高。

LPR的下调将直接降低居民的房贷利息支出，减轻借款人的利息负担，进而激发消费潜力。自年初以来，5年期以上LPR已累计下降60个基点，这对新旧房贷客户都是一大利好消息。对于计划贷款购房的消费者而言，利息成本将进一步降低；对于现有房贷客户，今年LPR的下降加上商业银行10月25日的批量调整，房贷利率的整体降幅有望超过1个百分点。值得注意的是，房贷利率的调整通常需要分阶段实施，以适应重定价日的规则。

以北京一位房贷客户为例，若其重定价日为每年1月1日，当前房贷利率为4.75%，则利率调整将分为两个阶段：首先，10月25日，商业银行将房贷利率调整为3.9%（即在LPR基础上减去30个基点），降低0.85个百分点；其次，2025年1月1日，根据最新的LPR重新计算，如果5年期以上LPR仍为3.6%，则利率将降至3.3%，再降低0.6个百分点。

经过这两步调整，该客户的房贷利率在2024年累计下降1.45个百分点。假设贷款本金为100万元，采用25年等额本息还款方式，总利息支出将减少超过24万元，月供也将减少超过800元。

LPR的降低还将有助于进一步减少社会融资成本，推动企业及居民贷款利率下行，从而稳定和扩大宏观经济总需求，支持物价合理回升，促进实体经济的稳健增长。