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房贷市场再掀微澜，存量利率调整迈出实质步伐。

银行业的六大巨头已宣布，10月25日将集体行动，降低房贷利率，其他金融机构也将紧随其后，月底前完成相应调整。

房贷利率下调在即，我却无缘享受优惠待遇...

下面，让我们深入剖析一番。

首先，此轮调整将首套房贷利率统一降至LPR减去30个基点，二套房贷则因城施策，略有区别。然而，对于那些现行利率已低于LPR减去30个基点的房贷用户来说，此次调整并不适用。比如，我的房贷利率为LPR减去35个基点，因此无缘此次调整。不过，待到重定价日，LPR若有所下降，还款压力或能略有减轻。此次调整对于二套房贷者尤为有利，因为去年的调整仅针对首套房贷，使得许多二套房贷者的利率仍维持在较高水平。

举例来说，一位网友的原房贷利率为LPR加上105个基点，若其居住在上海市区，调整后的利率将降至LPR减去5个基点，这意味着从10月底起，其月供将减少1.1%。

然而，需要注意的是，此次调整仅涉及加点部分，具体利率还需依据个人当前的LPR来确定。LPR与重定价日相关，银行通常提供两种重定价选项：每年1月1日或贷款放款日对应的每年对月对日。新的定价基准将采用最近一个月的5年以上LPR，并延续整个周期。

此外，从11月1日起，用户可以与银行协商重定价周期，按季度、半年或年度调整。这一变化意味着，如果LPR持续下降，用户可以更快享受到低利率；反之，若利率上升，用户则需承担更高的债务负担。

对于那些固定利率的用户，此次政策也提供了转换至浮动利率的选项，符合条件的用户可以享受到存量房贷利率的下降。二套房贷转首套房贷的用户，也需在银行app上手动申请，以便尽快享受优惠利率。

值得注意的是，此次调整仅适用于商业个人住房贷款，商用房贷和公积金贷款不在调整范围内。对于公积金与商贷的组合贷，仅调整商贷部分。

据估算，此次按揭利率平均下调50个基点，这将有助于用户节省成本，无论用于消费还是投资，都将对经济复苏有所裨益。

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