在杭州，一笔细账揭示出惊人差额：前后相差超过七十万。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年10月21日，贷款市场报价利率（LPR）显示：1年期LPR降至3.10%（此前为3.35%），5年期以上LPR降至3.60%（此前为3.85%），均下降了0.25个百分点。

“贷款利率”（LPR）降幅创新高，明年房贷节省额度惊人，你能省下多少？

这一调整直接关系到房贷利息的支出。杭州的新房贷利率从3.15%下调至2.9%，首次降至“三”字以下，而即将调整的现有房贷利率也将分阶段降至3.3%。

购房者赵先生感受到了明显的减负：“现在的月供已经减少了2000多元，这次调整后，又能节省近1000元。”赵先生在2024年初购买了一套二套房，正值杭州房贷利率飙升时期，当时房贷利率高达6%。那段时间的购房者，也成为了呼吁降低利率的主要群体。

自去年起，赵先生享受到了现有房贷首次批量调整和杭州“二套转首套”政策，房贷利率已降至LPR水平，目前为4.2%。到了明年1月1日的重定价日，如果LPR保持在3.6%，他的房贷利率将进一步降至3.3%。

以200万元贷款、20年等额本息还款方式计算，6%的房贷利率总利息支出接近144万元，而3.3%的房贷利率总利息支出约为73万元，减少了几乎一半。

现有房贷利率的调整并非一蹴而就。由于房贷定价规则是在重定价日根据最新LPR确定新的利率水平，要降至3.3%，通常需要分两步进行。

例如，杭州居民成女士的重定价日是8月1日，两个月前刚将LPR调整为3.85%。本月底，现有房贷批量调整后，利率将再次下降至3.55%。下一次调整需等到明年8月1日，届时房贷利率才能进一步降至3.3%。

顾先生的重定价日为4月1日，目前执行的利率为3.95%。10月，现有房贷利率将根据LPR调整至LPR-30个基点，即3.65%，明年4月1日才能进一步调整至3.3%。

不过，根据中国人民银行9月底发布的公告，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的借款人，在满足一定条件后，可以与银行协商加点幅度和重定价周期。据悉，重定价周期可选择按年、按半年、按季度等，而根据以往规定，个人住房贷款利率重定价周期最短为1年。