今年，全国楼市迎来一连串积极信号，政策红包频发，包括限购放宽、房贷利率下降、公积金政策优化等，大大减轻了民众的购房负担。当下，入市购房成为越来越多人的选择，尤其是刚需求和改善型购房者。在购房过程中，贷款是绕不开的话题，以下为您详解房屋贷款利息的计算方式。

在贷款利率方面，大多数购房者的选择是中长期贷款，其利率按年度调整。比如，当前办理房贷的利率遵循现行标准，而去年办理的房贷则依旧按照2015年1月1日的标准执行，直至2016年1月1日更新为最新标准。目前，商业房屋贷款利率五年期以上为5.15%，三至五年期为5.00%；住房公积金贷款五年期以上利率为3.25%，五年以下为2.75%。

至于房贷利息的计算，银行会定期结算，贷款者需按月偿还本金与利息。房贷利息的计算受到贷款利率和还款方式的双重影响。常见的还款方式有等额本金和等额本息两种，虽然利息计算方式不同，但都遵循一个基本公式：每月利息等于上月剩余本金乘以月利率。上月剩余本金是贷款总额减去已还本金，当月还款额则是当月本金加上当月利息。

【买房贷款篇】银行房贷利息计算方法与利率解析

以一个例子来说明：假设贷款者申请了10万元房贷，还款期限为3年，按照现行的5%年利率，月利率为4.167%，则第一个月的利息为10万元乘以月利率，即417元。若采用等额本息还款法，每月还款利息固定，均为417元；若采用等额本金还款法，每月利息则根据未还本金计算。

等额本金还款法的总利息较等额本息还款法为低，但初期还款额较大，对刚步入社会的年轻人而言，可能带来较大经济压力。