购房贷款主要分为三大类：住房公积金贷款、个人住房商业贷款以及个人住房组合贷款。

深度解析：如何选择最适合自己的购房贷款方案

首先，住房公积金贷款是针对已参与缴纳公积金的居民设计的。购房时，优先考虑这种低息贷款是明智之选。住房公积金贷款带有政策补贴，利率极低，不仅远低于商业银行同期贷款利率（仅为后者的一半），甚至低于同期存款利率，形成了一定的利差。此外，办理抵押和保险等手续时，费用仅为正常的一半。

其次，个人住房商业贷款则面向未缴存住房公积金的人群。由于前两种贷款方式限制较多，这部分人可以选择商业银行的个人住房担保贷款，即常见的银行按揭。只要在贷款银行有至少30%的购房资金存款作为首付款，并提供银行认可的抵押或质押资产，或具备足够代偿能力的担保人，即可申请。

最后，个人住房组合贷款结合了住房公积金贷款和商业贷款。当公积金贷款的最高限额（通常在10至29万元之间）无法满足购房需求时，超出部分需通过商业银行的商业贷款补充。这种组合贷款由银行房地产信贷部统一办理，利率适中，贷款额度较大，因此受到许多贷款者的青睐。