近期，我国房地产行业迎来了一系列积极政策。相关部门联合发布通知，鼓励银行降低现有房贷利率，同时调整个人购房最低首付比例。对于资金紧张的购房者来说，低首付政策无疑有助于他们更快实现购房梦想。

但是，一些开发商和中介机构却借机炒作，推出了更具吸引力的“零首付”购房模式，即购房者无需支付首付，只需按时偿还月供，即可获得房产。面对这样的“天上掉馅饼”的好事，资金不足的购房者很容易被吸引。

零首付购房背后：零代价并非真的无代价

然而，揭开“零首付”的神秘面纱，我们才能看到其背后的真相。一般来说，“零首付”购房实际上是由开发商或中介机构先行垫付，以高于实际房价的价格帮助购房者购房。为了促使购房者尽快偿还垫付资金，中介机构通过注册新公司或收购企业等方式，伪造虚假交易、经营流水等材料，帮助购房者向银行申请经营贷和信用贷，然后用这笔资金偿还垫付资金。

“零首付”看似为购房者提供了一条便捷的购房途径，实际上却隐藏着巨大的风险。一方面，购房者需要承担大量的额外成本，如高额利息、手续费等；另一方面，利用伪造材料套取的经营贷属于违规行为，一旦被银行发现，可能会提前收回贷款，引发资金链断裂，对购房者自身利益造成损害。

国庆期间，新房和二手房成交量有所回升，“零首付”购房现象再次出现，这反映出在监管政策和贷款投放等方面还存在不足。我们需要尽快完善监管政策，严格把控贷款投放审核关，防范金融市场信贷风险。同时，银行在审核贷款资质时，不能掉以轻心，要全面了解借款人情况、房产市场行情、房屋结构特点等，准确预判房屋实际成交价格，避免被抬高房价骗取贷款的行为有机可乘。

从银行贷款业务角度来看，“零首付”虽然在短期内为银行带来了业务增长，但实际上却提高了购房者的金融杠杆，一旦市场波动，很容易引发坏账风险，影响银行资产安全。因此，银行需要在贷前、贷中和贷后环节加大力度，如运用金融科技等手段，为借款人精准画像，降低风险隐患。