自2019年中国人民银行公告〔2019〕第16号发布以来，该公告在推进利率市场化改革、促进房地产市场稳健发展中起到了关键作用。为响应党中央、国务院的决策，适应房地产市场供需新态势和民众对高品质住房的新需求，进一步深化利率市场化改革，优化市场机制作用，保障借贷双方权益，以下是对商业个人住房贷款利率定价机制调整的公告：

一、借款人在申请商业个人住房贷款时，可选择固定或浮动利率定价方式。固定利率在合同期内不变，浮动利率则根据最近一个月贷款市场报价利率加点确定，加点值可正可负，反映市场供需及借款人风险。

人行发布〔2024〕11号公告：优化商业房贷利率定价机制及详解答问

二、固定利率贷款的借款人可与银行协商，将存量贷款转换为浮动利率贷款。转换时，加点值等于原合同利率与最近一个月贷款市场报价利率之差。

三、自2024年11月1日起，浮动利率贷款的借款人可与银行协商设定利率重定价周期，以最近一个月贷款市场报价利率为定价基准。

四、自2024年11月1日起，若浮动利率贷款与全国新发放贷款利率偏离度达到一定幅度，借款人可与银行协商调整，加点值应反映市场供需及借款人风险，且不低于所在城市加点下限。

五、中国人民银行各省级分行应指导金融机构遵循当地房地产市场形势和调控要求，规范市场行为，维护秩序。

六、金融机构应做好政策宣传和解释，保障借款人权益，确保工作平稳进行。

本公告自发布之日起实施，取代中国人民银行公告〔2019〕第16号。如有不一致之处，以本公告为准。

中国人民银行

2024年9月29日

中国人民银行相关负责人就商业个人住房贷款利率定价机制调整回答记者提问：

问：此次调整的背景是什么？

答：为畅通货币政策传导，降低实体经济融资成本，2019年中国人民银行改革贷款市场报价利率（LPR）形成机制。在考虑房贷特点后，发布相关公告，明确房贷利率定价机制。但随着市场变化，现行机制暴露出不足，需调整优化。

问：当前房贷利率定价机制的问题是什么？如何解决？

答：房贷加点部分在合同期内固定，无法反映市场变化。为解决这一问题，我们引导商业银行批量调整存量房贷利率，并深化利率市场化改革，促进商业银行与借款人自主协商、动态调整。

问：调整的主要内容是什么？

答：主要优化包括允许调整房贷加点幅度，取消重定价周期最短为一年的限制，使存量房贷利率及时反映LPR变化。

问：存量房贷利率如何调降？

答：市场利率定价自律机制将引导商业银行在2024年10月31日前批量调整存量房贷利率，为借款人提供便利。调整完成后，借贷双方可基于市场化原则自主协商调整。