在2024年10月21日的金融动态中，中国人民银行宣布通过全国银行间同业拆借中心更新了贷款市场报价利率（LPR）。此次调整将1年期和5年期以上的LPR同步降低25个基点，分别定为3.10%和3.60%，较之前分别下降至3.35%和3.85%。

详解房贷利率下调策略，存量房贷月供减负幅度解析

LPR作为金融机构贷款的基准利率，是银行设定具体贷款利率的重要参考。根据借款人的信用等级，银行会在LPR基础上调整利率，信用良好的客户可能获得0.5%的利率优惠，而信用较差的客户则可能面临利率上浮。LPR每月20日更新，本次调整是年内第三次。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，9月27日人民银行已下调7天期逆回购利率20个基点，这一政策利率的调整直接影响了LPR的定价。历史上，两者调整的方向和幅度通常保持一致。

今年至今，LPR已三次下调。2月20日，5年期以上LPR降至3.95%，1年期LPR保持不变；7月22日，5年期以上LPR进一步降至3.85%，1年期LPR也下调至3.35%；10月21日的调整是年内第三次。目前，5年期以上LPR累计下调60个基点，1年期LPR累计下调35个基点，这对房贷族来说是一个积极的信号，因为五年期LPR的变动直接关系到房贷还款成本。

在我国，房贷利率由五年期LPR和固定加点数两部分构成。五年期LPR是市场化的指标，受央行政策和市场资金供求影响；固定加点数则由央行和商业银行根据贷款人信用状况和贷款期限等因素确定。

为减轻房贷族负担，国家已调整存量房贷利率，除北京、上海和深圳的二套房外，其他地区存量房贷利率的固定加点数已调整至-30个基点。LPR下调后，存量房贷利率不会立即调整，需将房贷利率从固定改为浮动，并通过线上渠道操作。调整将在重定价日进行，央行已取消房贷利率重定价周期最短为一年的限制。

以北京为例，LPR下调后，首套房贷商贷利率降至3.15%，二套房贷利率根据五环内外分别降至3.55%和3.35%。对于100万贷款本金、25年等额本息的还贷方式，利息总额将减少超过24万元，每月月供减少超过800元。