面对公积金贷款未结清便要离婚的困境，其实并不必过于焦虑。这类问题拥有多种解决途径。简而言之，夫妻双方可以选择继续共同还款、指定一方承担全部贷款，或提前结清贷款。那么，如何操作才能既维护自身权益，又顺利推进离婚程序呢？以下是对这一复杂问题的深入剖析。

首先，需认识到公积金贷款的特殊。它依托夫妻双方的公积金账户进行还款，通常利率低于商业贷款，因此在离婚时的处理相对复杂。

离婚未还清公积金贷款，房产分割问题解析

以下是几种可行的解决方案：

1. 继续共同还款

即便离婚，夫妻双方仍可选择共同偿还贷款。这种方式减轻了双方的经济压力，且不影响房产所有权的变更。

例如，小王和小李离婚时，尚有5年贷款未还清。他们可以继续按月还款，各自承担一半。这样既保持了信用记录，又确保了贷款的按时偿还。

2. 一方承担全部贷款

若双方协商一致，可由一方承担全部贷款，通常是获得房产的一方。这种方案责任明确，减少了后续纠纷。

如小张和小李离婚，房产归小张，剩余贷款也由其承担。小张需办理贷款主体变更手续，并确保还款能力。

3. 提前结清贷款

经济条件允许的情况下，提前结清贷款是彻底解决问题的方法。

假设小陈和小王离婚时，尚有15万元贷款未还，他们选择卖房并用所得提前还款，剩余资金按协议分配。

除此之外，以下几种方式也值得考虑：

1. 重新贷款

若一方想保留房产，但无法承担原公积金贷款，可尝试重新贷款，用商业贷款替换公积金贷款。

2. 协商补偿

一方承担全部贷款时，另一方可给予适当补偿，以平衡双方利益。

3. 出租房屋还贷

双方若不想立即处理房产，可出租房屋，用租金偿还贷款。

无论选择哪种方式，以下要点需注意：

- 明确约定还款责任和房产归属；

- 及时办理贷款主体变更手续；

- 考虑长远，包括未来收入变化和再婚可能；

- 寻求专业帮助，制定最佳方案；

- 保护个人信用记录；

- 关注公积金政策变化。

总之，公积金贷款未结清的离婚问题虽复杂，但只要双方理沟通，总能找到合适的解决方案。关键在于权衡各种方案，选择最适合自己的处理方式。