9月29日，市场利率自律机制提出了一项新动议，旨在对现有住房贷款利率进行集中调整。此一动议生效后，国内各大商业银行需迅速响应，细化实施计划。其中，主要银行应在动议发布当天向社会公告，并于10月12日前公布具体执行步骤，以解答客户的疑问。该动议要求，银行应在2024年10月31日之前，对包括首套及多套住房贷款在内的所有存量贷款利率进行统一调整。对于贷款市场报价利率（LPR）基础上浮额超出-30个基点（BP）的贷款，将其调整至至少-30BP，同时不低于各城市现行的商业个人住房贷款利率加点下限。对于部分城市设定的新贷款利率下限，调整后的加点幅度也需符合这一标准。例如，北京规定五环内外的二套房贷加点下限分别为-5BP和-25BP。据记者掌握的信息，目前只有北京、上海、深圳三个城市设定了个人住房贷款加点下限。据透露，此次调整意在将存量房贷利率降至接近新发放贷款利率的水平（即调整后大约为LPR减30BP），预计平均降低0.5个百分点。以一笔100万元、期限25年、等额本息还款方式的贷款为例，如果利率从4.4%降低至3.55%，借款人每年可节省约5600元的利息支出。此举有助于减轻借款人的利息负担，激发消费意愿，同时稳定房地产市场预期，增强市场信心。此次调整对银行的净息差将产生何种影响？业内人士指出，调整完成后，银行利息收入预计将减少约1500亿元，但随着新旧贷款利差的缩小，提前还款现象将减少，有利于银行保持贷款规模稳定，提升贷款质量。结合中国人民银行近期下调存款准备金率和政策利率，预计将推动市场利率下行，降低银行负债成本，增强银行的持续经营能力，为实体经济提供更有力的支持。考虑到这些因素，对银行净息差的影响预计将保持中。对于借款人如何参与此次利率调整，动议建议商业银行尽快完成合同变更、系统升级等准备工作，并鼓励通过线上渠道简化操作流程，便利借款人。

存量房贷利率调整：银行盈利模式与风险承受能力影响解析