LPR大幅下调，购房成本显著降低，这是年内购房政策最大变革

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10月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年的同日贷款市场报价利率（LPR）定为：1年期为3.1%，5年期以上为3.6%。

这是今年LPR第三次下调，并且是下降幅度最大的一次。

对于准备购房的消费者而言，房贷利率再次降低。对于已购房者，待到“重新定价日”到来时，他们的存量房贷利率中的LPR部分将更新至最新水平。

依据中国人民银行早前发布的指导方针，商业银行须在2024年10月31日前，对存量房贷利率（包括首套及多套）进行批量调整，确保调整后的利率不低于LPR减去30个基点。

10月12日前后，众多商业银行接连发布调整存量房贷利率的通知，预计10月25日将完成存量房贷利率的调整。

10月21日，去年年初在深圳置业的孙女士向《每日经济新闻》透露，购房时的房贷利率为4.6%，目前已降至4.25%，预计10月25日将降至3.65%，明年3月（孙女士的重新定价日）将进一步降至3.3%。

“新的LPR调整后，新发放的贷款即刻执行新利率，而存量贷款则按合同约定的调整日期执行。”同日，民生银行深圳分行的业务人员向《每日经济新闻》记者说明。

“历史最低利率时代来临”

“存量房贷利率调整无需线下申请，系统将自动调整。”工商银行深圳宝安支行的业务人员近期向记者指出，“LPR若有变动，系统也会自动调整，无需额外申请，期间LPR的变动与个人贷款无直接关联。”

《每日经济新闻》记者观察到，随着存量房贷利率调整的临近，多家银行正加紧修改合同、更新系统，目前多家银行的线上平台已推出“存量房贷利率批量调整”功能，并在相关页面详细介绍了调整情况。

例如，兴业银行App显示，北京、上海、深圳等地区利率高于LPR减30BP的首套房贷以及其他地区利率高于LPR减30BP的所有存量房贷，将统一调整至LPR减30BP。此外，首套房贷客户无需线下申请，可通过银行App的房贷利率调整功能一键操作。

在9月24日的国新办发布会上，中国人民银行行长潘功胜表示，此次存量房贷利率下调预期平均降幅为0.5个百分点，预计将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，每年减轻家庭利息支出约1500亿元。

《每日经济新闻》记者注意到，已有开发商发布海报宣称“历史最低利率时代来临，正是购房好时机”。

10月21日，广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向《每日经济新闻》指出，居民愿意贷款对楼市稳定有重要作用。

中指研究院政策研究总监陈文静分析认为，LPR及房贷利率的下调将进一步降低购房者的购房成本，有利于激发购房需求，结合住建部、央行、财政部等部委最近实施的政策组合，有望形成更强合力，推动房地产市场止跌企稳。预计四季度，央行在货币政策上的力度将持续加大，进一步降准降息也在预期之中。

购房者利率有望从4.6%降至3.65%

然而，《每日经济新闻》记者发现，即便在同一城市，存量房贷利率调整后也存在差异，目前主要调整的是LPR加减点，不同购房者在不同时间购房，5年期以上LPR值（定价基准）可能存在4.2%、3.95%、3.85%、3.6%等多种情况，因此最终调整后的存量房贷利率也会有所不同。

例如，工商银行表示，由于不同贷款的重定价日不同，目前采用的5年期以上LPR值（定价基准）也有所不同，分别为3.85%、3.95%、4.2%，尽管调整后的利率都按照LPR减30BP计算，但调整后的利率分别为3.55%、3.65%、3.9%，不同客户的利率降幅也不尽相同。

孙女士告诉记者，她购房时的房贷利率为4.6%（相当于LPR+30个基点），因为合同去年3月签订，今年3月时LPR基点调整至4.25%（相当于3.95%+30个基点），预计10月25日将调整至3.65%（相当于3.95%-30个基点）。

当日，2019年6月在湖南益阳购房的陈先生也向《每日经济新闻》记者透露，他的房贷利率已从最高点的4.89%降至4.3%。“预计10月25日和明年1月1日还将调整两次，10月25日调整加减点，明年1月1日调整LPR，届时房贷利率预计还将大幅下降。”

上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，新的LPR调整后，预计除北京、上海和深圳外，全国其他城市的房贷利率都将进入“2”字头时代，这是购房政策的重大转变，值得广泛宣传，进一步表明房贷利率调整已进入持续宽松和历史宽松阶段。