央行宣布房贷利率改革，上亿借款人或将受益匪浅。

9月29日晚，中国人民银行发布重要通知，优化房贷利率定价机制，11月1日起，房贷利率加点幅度可协商调整，重定价周期也可重新商定。紧接着，市场利率定价自律机制发布调整倡议，要求各银行尽快落实，并在10月12日前公布操作细节。工农中建四大行随即响应，承诺10月31日前完成存量房贷利率的批量调整。

此次调整是我国最后一次批量下调存量房贷利率。那么，借款人将获得哪些优惠？需要执行哪些操作？何时能享受到利率下调的红利？北京商报记者掌握的权威解读揭示了多个关键信息。

权威解读：存量房贷利率下调，每月能省多少利息？

存量房贷利率调整后，水平如何？

据了解，截至7月底，全国存量房贷平均利率约为4.06%，而2024年前8个月新发放房贷平均利率为3.61%。根据调整倡议，10月31日前将LPR加点幅度高于-30基点的存量房贷调整至-30基点，调整后的利率约为3.55%，略低于新发放房贷的平均水平。此次调整预计将使利率平均降低约0.5个百分点，具体到每个借款合同则有所差异。若LPR进一步下降，调整后的存量房贷利率还将更低，从而显著减轻借款人的利息负担。

此次利率调整将为数亿房贷借款人带来实质的优惠。例如，对于一笔100万元、期限25年、等额本息还款的房贷，如果利率从4.4%降至3.55%，借款人每年可节省约5600元的利息支出。全国范围内，此次调整预计将惠及5000万户家庭、1.5亿人口，平均每年减轻家庭利息负担约1500亿元。

房贷利率加点幅度调整背后的考量是什么？

通常，存量房贷利率由LPR和加点幅度构成，加点幅度在合同期限内固定不变。然而，由于房贷期限较长，市场条件和借款人状况可能发生变化，导致加点幅度不再合理。因此，允许加点幅度的调整有助于维护合同公平，并使存量房贷利率更能反映市场变化。

此次改革还建立了房贷利率渐进式调整的长效机制，借款人可望在新的房贷利率水平附近调整存量房贷利率，进一步降低利息支出，增强消费意愿，稳定房地产市场预期。

关于重定价周期的选择，借款人将拥有更大的灵活。过去，由于银行系统能和风险管理水平的限制，重定价周期通常为一年。但随着银行管理水平和科技能力的提升，借款人现在可以根据自己的需求选择更短的重定价周期。对于存量房贷，银行将优先调整加点幅度，以便借款人更快享受到低利率的好处。从2024年11月1日起，借款人还可以在调整加点幅度的同时，协商重定价周期。

此次调整不再区分首套和二套房贷，旨在进一步减轻借款人的利息负担，促进房地产市场的健康发展。